Beleggingskredieten aan particulieren: vergelijking van kosten en verstrekkers

Waar kan ik het beste een lening afsluiten? Misschien moet je denken aan een persoonlijke lening. Dit is een zeer verstandige vorm van financiering voor aandelenkapitaal.

Terug naar het hoofdartikel over kapitaalinvesteringen.

Risicobeoordeling persoonlijke lening: voor- en nadelen

Wat zijn de voordelen van een persoonlijke lening bij mijn bank? Kan ik de lening krijgen zonder SCHUFA? Er zijn veel vragen, en wij hebben de eerste belangrijke antwoorden. Voor alle andere vragen kunt u het beste contact opnemen met uw bankadviseur of een gerenommeerd vergelijkingsportaal voor leningen.

Vragen over de persoonlijke lening

• Wat zijn de voordelen van een persoonlijke lening bij mijn bank?
• Is een bepaalde persoonlijke lening geoormerkt?
• Is een voorafgaande kredietcontrole verplicht in Duitsland?
• Kan ik een persoonlijke lening afsluiten zonder een SCHUFA-onderzoek?
• Welke leenbedragen zijn mogelijk met een persoonlijke lening?
• Is een persoonlijke lening goedkoper dan financiering door een dealer?
• Wat zijn de vereisten voor een persoonlijke lening?
• Kan een lening fiscaal aftrekbaar zijn?

Risicobeoordeling

Persoonlijke leningen zijn beschikbaar via verschillende kredietbemiddelingsportalen. Het huidige rendement van de Privat-Kreditvergabe is middelmatig en het risico van de Privat-Kreditvergabe is dus ook niet hoog. Onderhandse leningen bieden eenvoudige participatiemogelijkheden via diverse portaalsites voor leningen. Natuurlijk zijn er ook nadelen aan persoonlijke leningen, want bij het afsluiten van een lening is gedetailleerde informatie over de kredietverstrekkers noodzakelijk om fouten te voorkomen.

Voordeel

• Gemakkelijke deelname via kredietmakelaarsportalen

Nadelen

• Vooraf moet gedetailleerde informatie over de leverancier worden ingewonnen

Aanvraagprocedure

Het aanvragen van een persoonlijke lening bij de bank gaat vrij snel als u een goede kredietwaardigheid hebt.

1. Bepaal het bedrag en de looptijd van de lening
2. Vul online een kredietaanvraag in
3. Ondertekening kredietovereenkomst
4. Krediet verkrijgen

Vergelijking

Aanbieder	Auxmoney	Giromatch
Leningbedrag	1.000 € tot 50.000 €	tot € 25.000
Voorwaarden	12 tot 84 maanden	12 tot 60 Maanden
Partnerbank	SWK	Fidor

Bronnen: Auxmoney, Giromatch (vanaf november 2018) via IHV: Persoonlijke lening

Kosten

Aanbieder	Auxmoney	Giromatch
Effectieve rentevoeten	3,2 % tot 19,95	2,9 % tot 6,9
Commissie	2,95 % van het geleende bedrag	12 maanden termijn: 0,1 % tot 0,5 % eenmalig van het netto geleende bedrag / 24 maanden: 0,25 % tot 1,25 % eenmalig /36 maanden: 0,4 % tot 1,75 % / 48 maanden: 0,55 % tot 2 % eenmalig / 60 maanden: 0,7 % tot 2,25 % eenmalig¹
andere vergoedingen	2,50 € per maand als servicekosten	Geen kosten voor eigen persoonlijke leningen / kosten mogelijk indien de klant wordt doorverwezen naar een derde partij

¹afhankelijk van kredietwaardigheid en looptijd
Bronnen: Auxmoney, Giromatch (vanaf november 2018)

Statistieken

In Duitsland gesloten overeenkomsten inzake leningen op afbetaling

Aantal nieuwe overeenkomsten voor leningen op afbetaling die in Duitsland zijn gesloten van 2006 tot 2018 (in 1 000)

Particuliere huishoudens met overmatige schuldenlast

Aantal particulieren met een overmatige schuldenlast* in Duitsland van 2004 tot 2019 (in miljoenen)