Bepaal de maximale aankoopprijs: Kredietwaardigheid, eigen vermogen & Co. – 4 stappen naar kredietwaardigheid

Aankoopbedrag – Hoeveel onroerend goed kan ik mij überhaupt veroorloven? Deze vraag wordt gesteld aan het begin van het proces van het kopen van wat misschien uw eerste huis is en hangt af van vele factoren. Deze omvatten uw kredietwaardigheid en uw eigen vermogen, het maandelijkse saldo van uw vermogen (aflossing), het eigen vermogen en de hypotheekwaarde van het te financieren onroerend goed. Hier leert u alles wat u moet weten om de maximale aankoopprijs te bepalen.

Eigendom kopen: Wat kan ik me veroorloven?

Om een onroerend goed van een bepaalde waarde te kunnen kopen, moet u gewoonlijk een lening aangaan bij de bank, naast uw aandeel in het eigen vermogen. De bank bepaalt het bedrag van het krediet dat zij aan bepaalde personen zal uitbetalen, hetgeen op zijn beurt aan factoren is gebonden.

Factoren om het beschikbare bedrag te beperken:

• Kredietwaardigheid en zelfonthulling
• Hypothecaire leenwaarde van het onroerend goed
• Eigen vermogen als functie van kredietwaardigheid
• Maandelijkse belasting

Stap 1: Kredietwaardigheid en zelfonthulling

Om een onroerend goed te financieren, moet uw kredietwaardigheid eerst bij de bank worden vastgesteld met behulp van een gestructureerde eigen verklaring.

Zelfonthulling: hulp bij de besluitvorming voor de bank

De zelfonthulling is een overzicht van uw financiële situatie. Het geeft de bank inzicht in uw huidige financiële situatie en is daarmee een belangrijke basis voor de besluitvorming. Het bedrag van de lening en de voorwaarden van de financiering hangen ervan af.

Kredietwaardigheid: het eigen vermogen

De kredietwaardigheid moet eerst door de bank worden gecontroleerd. Daartoe worden activa en passiva vergeleken. Belangrijk: Het saldo van de activa moet altijd positief zijn! Als dat het geval is, bent u kredietwaardig. Als dit niet het geval is, betekent dit dat hoe lager de kredietwaardigheid, hoe meer eigen vermogen moet worden aangetrokken.

Kredietwaardigheid betekent dus:

• Hoe hoger de kredietwaardigheid, hoe lager de verhouding eigen vermogen
• Hoe lager de kredietwaardigheid, hoe hoger de verhouding eigen vermogen

Stap 2: De hypotheekwaarde van het onroerend goed

Er is een marktwaarde (marktprijs) en een hypothecaire leenwaarde (marktwaarde min 20%).

Marktwaarde

De marktwaarde beschrijft de verwachte haalbare verkoopprijs van een onroerend goed onder de huidige marktomstandigheden.

Waarde hypotheeklening

De hypotheekwaarde ligt gewoonlijk ongeveer 20% onder de getaxeerde marktwaarde. Banken waarderen onroerend goed dat als onderpand is gegeven (financiering) lager dan de marktprijs. Eenvoudig gezegd is dit het bedrag dat de bank in elk geval zou ontvangen bij een verkoop of zelfs een gedwongen veiling.

Stap 3: Eigen vermogen in verhouding tot kredietwaardigheid

In principe is 20% eigen vermogen vereist bij de financiering van een onroerend goed. Het feit dat kredietwaardigheid en kredietwaardigheid een belangrijke rol spelen, werd in stap 1 bekend gemaakt. De 20% is echter niet altijd van toepassing, omdat de hoogte van het eigen vermogen voornamelijk afhangt van de kredietwaardigheid en de vastgestelde hypotheekwaarde.

• Standaard is 20% eigen vermogen
• Kredietwaardigheidsbeoordeling: vermindert eigen vermogen
• Aankoopprijs: vermindert het eigen vermogen (indien onder de marktprijs)

Stap 4: Maandelijkse kosten

Hier is de bank geïnteresseerd in uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. De beschikbare inkomsten zijn bepalend voor de aflossing van rente en hoofdsom. Als dit te laag is en de uitgaven te hoog, kan dit leiden tot een slechtere kredietwaardigheid.

• Maandelijkse inkomsten en uitgaven
• Beslissend voor de terugbetaling van rente en hoofdsom

Conclusie: Hoeveel onroerend goed is er uiteindelijk?

Als werknemer met een regelmatig inkomen en een goed gestructureerde eigen bijdrage moet het geen probleem zijn om een vermogensratio van 10% te bereiken. Het bedrag van de aankoopprijs vloeit dan voort uit de volgende berekening:

• Eigen vermogen x 10 = Aankoopprijs van het eigendom

Meer informatie over de maximale aankoopprijs van een woning vindt u hier/ Immobilien-Erfahrung.de

8 fouten bij het kopen van onroerend goed: locatie, persoonlijk gebruik & doorverkoopwaarde

Bij de aankoop van een onroerend goed kunnen altijd fouten worden gemaakt. Of het nu gaat om een slechte ligging van het onroerend goed, redenen tegen eigenbelang of een aankoop uit emotie – fouten kosten u veel geld. Om dit te voorkomen, hebben wij een gids samengesteld die u zal garanderen dat u nooit meer een fout maakt bij de aankoop van uw volgende woning.

• Fouten bij het kopen van onroerend goed

Zelfonthulling voor de bank: Kopen van een huis en een flat

U wilt uw eerste flat of uw eerste huis kopen en de bank wil een eigen verklaring van u? Leer hier wat een self-disclosure is, wat erin staat en download een gratis PDF-sjabloon dat u kunt gebruiken om uw bank te overtuigen!

• Zelfonthulling