Verlies van huur: rendementseffect

Leegstand, huurachterstand of zelfs opnieuw verhuren en huurderselectie. Er zijn een paar dingen waar je rekening mee moet houden als je een pand koopt. Zelfs als je tijdens het aankoopproces een winstgevende woning hebt gevonden met een goed rendement, kunnen 2 of 3 maanden leegstand per jaar betekenen dat je investering plotseling onrendabel wordt. Waarom en waarom is de keuze van de locatie / het type vastgoed zo belangrijk? Je kunt hier meer te weten komen in de gids Risicovol onroerend goed kopen.

Deze gids gaat daarom over de bewustmaking van het onderwerp locatiekeuze en type woning. Als je een woning koopt, neem je in de meeste gevallen de huidige huurder over. Het is daarom belangrijk om altijd het huurdersverleden van de verkoper te controleren!

Huurderving = jij betaalt de kosten in plaats van je huurder

Laten we beginnen met het onderwerp vacatures.

Redenen voor leegstand en huurverlies

Huurders die niet willen betalen maken je investering snel onrendabel. Maar het hoeft niet altijd het ergste scenario te zijn – huurnomaden zijn zeldzaam – huurachterstand kan ook ontstaan doordat je huurder financiële problemen heeft en de huur niet meer op tijd kan betalen. Of een verandering van huurder wanneer je verhuist en je nieuwe “ideale” huurder er pas een maand of twee later intrekt.

Daarnaast zijn er structurele veranderingen, langdurige leegstand, wanneer de locatie onaantrekkelijk wordt voor huurders.

Er zijn dus veel redenen voor huurverlies:

• Huurbetaling blijft uit – huurder heeft financiële problemen
• Leegstand, bijv. voor nieuwe huurders – “gewenste” huurder komt later
• Vacatures door structurele veranderingen – over 5, 10, 15 jaar

Locatie + eigendom + huurderselectie

Naast de keuze van de locatie en het type woning, moet je als toekomstige verhuurder van een kapitaalinvestering ook huurders selecteren.

Laten we een worst-case scenario als voorbeeld nemen. Je huurder weigert de huur te betalen, ongeacht of dit om persoonlijke of financiële redenen is, en het duurt 9 maanden voordat er een ontruimingsprocedure wordt gestart. Als de huurder zelf niet voldoende solvabel is, zie jij je geld (kosten van de ontruimingsprocedure) nooit meer terug.

Centraal, denk na:

• Locatiekeuze – structurele leegstand? Minder woningen in de toekomst
• Type woning – Hoe woon je? Micro-appartement in plaats van zolderflat
• Selectie van huurders – Wie is een huurder? Kredietwaardigheid (en vertrouwen)

Hoe beter je je hierop voorbereidt als je je eerste huis koopt, hoe beter.

• Keuze van locatie: A-, B- en C-locatie
• Type eigendom: Huizen of flats

Vacature of niet: afbetaling lening moet worden betaald

De overgrote meerderheid van de mensen financiert hun huis. Dit betekent dat je ongeveer 15% eigen vermogen opgeeft en een bank je de rest (85%) als lening geeft. Je betaalt de lening terug. De maandelijkse aflossing en rente wordt de aflossing van de lening genoemd. Het maakt de bank niet uit of je huurder in de problemen komt. Jij moet de maandelijkse aflossing betalen.

Wat er ook gebeurt:

Alle kosten blijven doorlopen!

Leegstand: invloed op vastgoedopbrengsten

Bij het kopen van onroerend goed als kapitaalinvestering ligt de nadruk op rendement. Eenvoudig gezegd geeft het huurrendement aan hoeveel huurinkomsten je behaalt in verhouding tot de investering (aankoopprijs van het pand, bijkomende kosten, onderhoud). Het resultaat is een percentage. Hoe hoger, hoe beter.

Voorbeeld (eenvoudig):

• Investering in onroerend goed: 100.000 euro
• Huurinkomsten / jaar: 3.000 euro
• Opbrengst = 3%

3% zou relatief laag zijn, omdat je (momenteel) rekening moet houden met ongeveer 6% voor rente/aflossing en onderhoud. Dit betekent dat je woning minstens 6% moet opbrengen om de kosten te dekken.

Zodra je onder ~ 6% rendement komt, betaal je meer

Ervan uitgaande dat je extreem krap hebt gerekend bij het kopen van een woning. Zodat je net een rendement van 6% behaalt, wat het beheer / de afbetaling van de lening (rente en aflossing) dekt. Nu heb je slechts 2 maanden huurderving – de berekening klopt niet meer en het rendement daalt naar 5%. Bij 5% moet de “ontbrekende” procent uit eigen zak worden betaald.

• Vastgoedopbrengst berekenen

Berekening: Rendementseffect 2 maanden verzuim

Laten we nu rekenen met de extreem strak berekende 6% rendementseigenschap. Het grote doel in al onze gidsen:

Uw huurder betaalt voor uw eigendom = goed rendement

Voorbeeld 6% rendement met volledige huurbetaling:

• Investering in onroerend goed: 100.000 euro
• Huurinkomsten / maand: 500 euro x 12
• Huurinkomsten / jaar: 6.000 euro
• Opbrengst = 6%

Voorbeeld effect huurderving (2 maanden):

• Investering in onroerend goed: 100.000 euro
• Huurinkomsten / maand: 500 euro x 10
• Huurinkomsten / jaar: 5.000 euro
• Opbrengst = 5%

Dat betekent dat je dit jaar 1.000 euro uit eigen zak moet betalen.

– 1.000 euro in plaats van “Huurder betaalt voor uw woning”.

Financiële vrijheid? Daarom is voorbereiding zo belangrijk!

Huurders moeten daarom altijd goed worden gecontroleerd. Je moet een echt grondige controle uitvoeren.

• Zelfonthulling
• Vorige verhuurders aan het woord
• Schufa informatie
• …

Huurachterstanden en reserves

Het hoeft niet altijd een volledig huurverlies te zijn. In de praktijk zijn er veel redenen, bijvoorbeeld dat je huurder een huuraanpassing na moderniseringsmaatregelen niet accepteert. Met andere woorden, je moderniseert en past de huur aan en je huurder weigert de huurverhoging te accepteren.

Ook hier zit je met het probleem dat je je investeringen hebt gedaan en plotseling weigert de huurder. Zo’n geschil kan lang duren en in het ergste geval kan het 6 tot 12 maanden duren voordat er een ontruimingsprocedure wordt gestart.

Onthoud dit zodat je zonder zorgen je eerste woning kunt kopen:

Reserves opbouwen!

Wat betekent dat?

Reserves opbouwen: zekerheid voor de eerste woning

Idealiter bescherm je jezelf financieel tegen twee mogelijkheden:

1. Reserve voor onderhoud
2. Reserve voor huurverliezen
3. Reserveer voor alle eventualiteiten

Reserves hoef je niet op te bouwen. Ze beschermen je echter wel tegen kosten die je misschien niet spontaan kunt dekken. Want zoals je hebt geleerd, maakt het niet uit of het gaat om huurachterstand, huurderving of leegstand:

Al je kosten blijven doorlopen

Reserve voor onderhoud

Een kostenfactor die je altijd moet dragen is onderhoud. Meer of minder, natuurlijk, afhankelijk van het bouwjaar en de staat van het pand. Over het algemeen bereken je echter al 2% reserves voor onderhoud in de eerste rendementsberekening.

Onderdeel van de rendementsberekening, 2% onderhoudsreserve:

2% reserve voor onderhoud

Eigendom voor 100.000 euro (investering) = 2.000 euro reserve / jaar

Reserve voor huurverliezen

Daarnaast wordt een huurreserve van 6% aanbevolen voor mogelijke huurderving:

+ 6% reserve voor huurverliezen

Eigendom voor 100.000 euro = 6.000 euro reserve

6% zou ook overeenkomen met een rendement van 6% = 1 jaarlijkse huur.

Reserve: Extra, voor alle eventualiteiten

Vooral voor de eerste woning, zonder grote eigen activa (in de regel), moet je nadenken over een extra reserve. Waarom? Zodat je nooit zonder geld komt te zitten en een afbetaling aan de bank mist.

Ideaal voor de eerste woning, geen must, maar wel een zekerheid:

+ 10% extra reserve

Eigendom voor 100.000 euro = 10.000 euro reserve

Vervolgfinanciering: risico’s en rentewijzigingen

Leegstand heeft niet alleen een negatief effect op de opbrengst. De meeste vastgoedleningen hebben een vaste rente met een vaste looptijd. Aan het einde van de looptijd wordt opnieuw onderhandeld over de voorwaarden, de zogenaamde vervolgfinanciering.

Hier komen de 2 centrale aspecten weer om de hoek kijken:

• Locatiekeuze – structurele leegstand? Minder woningen in de toekomst
• Type woning – Hoe woon je? Micro-appartement in plaats van zolderflat

Kredietverlening: Factoren

De bank volgt ook een duidelijk pad voor vervolgfinanciering. Stel dat je de rente op je eerste woninglening 10 jaar hebt vastgezet. Na 10 jaar, met 25 normale aflossingen, is de resterende schuld ongeveer 76%. Dit moet nu worden gefinancierd.

Ga voor vervolgfinanciering terug naar je bank of een andere bank. Als je betere voorwaarden krijgt, is het de moeite waard om alternatieve offertes voor de vervolgfinanciering aan te vragen. Bank A, B, maar ook C zullen nog eens gericht naar je woning en jou kijken:

• Onroerend goed
• Kredietwaardigheid

Structurele verandering: lagere vastgoedwaardering

Factor 1: Structurele verandering – Omdat alles opnieuw wordt beoordeeld voor de vervolgfinanciering. Stel dat je vaste rente na 10 jaar afloopt en de bank zegt dat het pand nu 20% minder waard is, bijvoorbeeld omdat veel mensen de afgelopen tien jaar uit de regio zijn verhuisd, de vastgoedprijzen dalen enzovoort.

Banken willen zekerheid, als het onroerend goed dan minder waard is, heeft de bank in het ergste geval (wanbetaling op de lening, gedwongen verkoop/veiling) geld verloren. Dus stijgt de rente.

Renteverandering: Renteontwikkeling in 10, 15, 20 jaar

Factor 2: Veranderingen in rentetarieven – Rentetarieven zijn momenteel gunstiger dan ooit. Het is onmogelijk om een serieuze voorspelling te doen over wat de rentetarieven over 10, 15 of zelfs 20 jaar zullen zijn. Een terugblik laat echter zien dat de rentetarieven in dit land tot 1990 nog boven de 8% lagen, tot 2000 4-6% en momenteel slechts 1-2% voor onroerendgoedleningen. Als de rente daalt, is dat geweldig voor je vervolgfinanciering. Als de rente echter stijgt, is dat slecht, want dan betaal je meer en werkt de rendementsberekening niet meer.

Wat te doen? Tips voor een goed rendement

Ten eerste: houd je ogen open als je een huis koopt!

Koop geen problemen voor jezelf!

Koop jezelf geen problemen, leer hier bij ons stap voor stap hoe je je eerste woning kunt kopen, van de voorbereiding, tot de aankoop (het vinden van winstgevende panden), tot het koopcontract. Tegen de tijd dat je onze gids voor het kopen van je eerste huis hebt gelezen, weet je hoe belangrijk het is om winstgevende huizen te vinden tijdens het aankoopproces.

Lees hier nog een keer:

• Keuze van locatie: Een A-, B- of C-locatie kopen?
• Type eigendom: Huizen of flats?

3 tips: Lage rente

Je weet nu dat het erg ongunstig is als het onroerend goed plotseling geld kost in plaats van opbrengt. Wat kun je doen? Hier zijn 3 eenvoudige tips:

Tip 1: Koop goedkoop – Het klinkt eenvoudig, maar “de winst zit in de aankoop”. Een stukje zakelijke wijsheid dat ook geldt voor het kopen van onroerend goed. Goedkoop kopen betekent dat je een pand vindt dat onder de marktwaarde wordt verkocht, of dat je als koper onder de marktwaarde koopt. We hebben hier meer over dit onderwerp: Vastgoed kopen.

Tip 2: Vaste rente – Als je je rente voor 10 jaar vastzet, moet je in 10 jaar zorgen voor vervolgfinanciering. Hoe langer de vaste rente, hoe langer je je geen zorgen hoeft te maken over rentewijzigingen. Om de huidige lage rente te behouden, kun je een langere vaste rente afspreken, bijvoorbeeld 15 of 20 jaar. In geval van twijfel, tot het einde van de lening.

Tip 3: Hogere aflossingen – Als de rente explodeert en veel rendementsberekeningen verpest, zijn hogere aflossingstermijnen een optie om de rente te verlagen. Rente wordt altijd berekend op basis van de schuld of, vanaf de eerste betaling, op basis van de resterende schuld. Hoe lager de resterende schuld, hoe lager de rente. Met de huidige lage rente is het echter de moeite waard om onroerend goed over een lange periode te financieren, omdat de inflatie ervoor zorgt dat de aflossing van je lening altijd “kleiner” wordt in termen van koopkracht.

Je kunt ook meteen in het begin beginnen met financieren met meer eigen vermogen. Dit betekent dat het leenbedrag kleiner is en de aflossing ook. Dit betekent dat de lening sneller wordt terugbetaald en dat rentewijzigingen op lange termijn geen invloed meer hebben op je financiering.

Laten we de 3 tips nog eens samenvatten:

1. Aankoopprijs – Kopen tegen een gunstige prijs (onder de marktwaarde)
2. Vaste rente – langere vaste rente overeenkomen (15 jaar, 20 jaar)
3. Aflossingstermijn – meer aflossen of beginnen met een hoger eigen vermogen

Hier zijn 2 praktische tips om “probleemloze” woningen te vinden:

2 tips: Eigendom bekijken

Hier zijn 2 praktische tips voor het zoeken naar een huis.

Tip 1: Let op het beheerbedrijf – Doet het beheerbedrijf zijn werk goed vanuit jouw perspectief? Met andere woorden, heb je het gevoel dat het beheerbedrijf weet wat het doet?

Tip 2: Eigenaar-bewoners in de woning – Wanneer je een woning bekijkt, zorg er dan voor dat er een paar eigenaar-bewoners in de woning wonen. Je bent geneigd om ervoor te zorgen dat de woning “goed onderhouden” blijft wat betreft de staat ervan en de huurders.

Kort samengevat, let op:

1. Vastgoedbeheer en vertrouwen
2. Eigenaar-bewoner in het huis

Waarom moet ik onroerendgoedbelasting betalen?

Onroerendgoedbelasting belast in het algemeen onroerend goed. In tegenstelling tot de overdrachtsbelasting, die slechts eenmaal wordt geheven bij de aankoop van een appartement, wordt de onroerendgoedbelasting tot viermaal per jaar geheven. Voor huurders betekent de onroerende voorheffing geen extra kosten, omdat zij deel uitmaakt van de exploitatiekosten die aan de huurder kunnen worden doorberekend. De onroerende voorheffing wordt berekend op basis van de oppervlakte of de waarde en de individuele aanslagvoeten van de gemeenten. Er zijn ook twee soorten onroerendgoedbelasting.

Twee soorten onroerendgoedbelasting:

• Onroerendgoedbelasting “A”: Land voor land- en bosbouw
• Onroerendgoedbelasting “B”: Andere bouwrijpe en bebouwbare eigendommen

Onroerende voorheffing B: Factoren

Onroerend goed, zoals uw eerste appartement dat u als investering hebt gekocht, is altijd onderworpen aan onroerende voorheffing B. Onroerende voorheffing heeft echter geen specifieke waarde, maar er zijn vele factoren die de onroerende voorheffing B beïnvloeden, zoals het aanslagpercentage van de afzonderlijke gemeenten, de federale staat of het soort onroerend goed.

Factoren die de onroerendgoedbelasting beïnvloeden zijn:

• Onderzoek volgens de waarde van het onroerend goed (standaardwaarde = waarde van het onroerend goed)
• Individueel belastingtarief van de gemeente
• Staat
• Type onroerend goed

Hoe wordt onroerendgoedbelasting B berekend?

Gelukkig is de onroerendgoedbelasting gemakkelijk te berekenen. Bij de waarde per eenheid moet altijd rekening worden gehouden met de waarde van het onroerend goed, die daalt of daalt naargelang het bebouwd of onbebouwd is. De berekende standaardwaarde wordt eerst vermenigvuldigd met de uniforme factor, het tarief van de onroerende voorheffing, dat vervolgens op zijn beurt wordt vermenigvuldigd met het gemeentelijke aanslagpercentage.

Hier is de formule voor de berekening in het kort:

Eenheidswaarde x onroerendgoedbelastingtarief x gemeentelijk belastingtarief = onroerendgoedbelastingtarief

Excursus over het aanslagpercentage: Wat is het?

Het aanslagpercentage voor de berekening van de onroerende voorheffing wordt door elke gemeente zelf vastgesteld en varieert dus van land tot land. Het varieert van 0% tot 1.050%.

Onroerendgoedbelastingtarief: Wat is het?

Het tarief van de onroerende voorheffing geldt voor geheel Duitsland, maar er wordt een onderscheid gemaakt tussen de oude en de nieuwe deelstaten. Het cijfer wordt vaak niet in % gegeven maar in promille, d.w.z. ‰.

Oude federale staten

Hier volgt, in het kort, hoe het tarief van de onroerende voorheffing in de oude federale staten wordt gemeten:

• Eengezinswoningen tot ~ 38.347 euro: 0,26%
• Eengezinswoningen boven: 0,35
• Twee-onder-een-kapwoning: 0,31
• Andere woningen: 0,35%

Nieuwe federale staten

Hier zijn de afmetingen van de nieuwe federale staten:

De volgende stap: documenten voor de bank

Je hebt de perfecte flat gevonden? Geweldig, nu komt het aan op de details – de financiering, met de zelf-openbaarmaking en alle documenten voor de bank. Volledigheid, netheid en ernst zijn hier bijzonder belangrijk. Ontdek hier wat u nog meer nodig hebt voor uw financiering en waar u op moet letten!

Waarom moet ik overdrachtsbelasting betalen?

Iedereen die een eigendom koopt, moet overdrachtsbelasting betalen. Het goede eraan is dat het slechts eenmaal bij de aankoop hoeft te worden betaald, en niet jaarlijks zoals onroerendgoedbelasting. Aangezien de belasting op de overdracht van onroerend goed min of meer afhankelijk is van de federale staat, moet men zich informeren over de percentages voordat men blindelings een flat koopt om emotionele redenen, want de prijs speelt altijd een rol. In het algemeen wordt de overdrachtsbelasting vastgesteld tussen 3,5% en 6,5%.

Berekening van de belasting op de overdracht van onroerend goed

De overdrachtsbelasting kan vrij eenvoudig worden berekend:

Aankoopprijs x belastingtarief per federale staat = overdrachtsbelasting

Overzicht: Onroerendgoedbelastingtarieven van de federale staten

Hier volgt een kort overzicht van de 16 federale staten en de afzonderlijke tarieven van de belasting op de overdracht van onroerend goed:

De volgende stap: makelaarskosten bij het zoeken naar een flat

U wilt uw eerste woning kopen, zoals een condominium, en u wilt een makelaar inschakelen? Goed idee, maar voordat u dat doet, moet u weten dat een makelaar nogal wat geld kost, waarbij een onderscheid wordt gemaakt tussen particuliere en commerciële verkoop. Hoeveel dit is, als percentage van de aankoopprijs, kunt u hier vinden.

Onroerend goed kopen: Welke kosten zal ik moeten betalen?

Wanneer u een eigendom koopt, moet u altijd rekening houden met samengestelde kosten. Enerzijds is er de koopprijs, of de prijs waarvoor het goed wordt geadverteerd, en anderzijds zijn er de bijkomende aankoopkosten.

Incidentele inkoopkosten: wat zijn dat?

De bijkomende aankoopkosten zijn niet altijd dezelfde, zij verschillen naar gelang van de federale staat. Informeer daarom altijd van tevoren naar de overdrachtsbelasting en de makelaarskosten voor de deelstaat waarin u wilt kopen. De notariskosten en de kadastrale inschrijving daarentegen blijven procentueel altijd gelijk.

Incidentele aankoopkosten worden afgeleid uit:

• Belasting op de overdracht van onroerend goed (3,5-6,5%); varieert naargelang de federale staat
• Notariskosten (1,5%)
• Inschrijving in het kadaster (0,5%)
• Makelaarscourtage (3,57-7,14%; 50:50 bij particuliere aankoop); verschilt per deelstaat

Hoe bereken ik de totale kosten van mijn droomhuis?

De berekening van de bijkomende kosten en de daaruit voortvloeiende totale kosten van een onroerend goed is eigenlijk vrij eenvoudig. Opdat u het direct zou begrijpen, volgt hier een rekenvoorbeeld voor u. Stel, u koopt een flatgebouw in Noordrijn-Westfalen met een koopprijs van 200.000 euro. De uiteindelijke prijs bestaat uit zes stappen.

De zes stappen naar de uiteindelijke prijs:

1. Aankoopprijs
2. Belasting op de overdracht van onroerend goed
3. Notariskosten
4. Inschrijving in het kadaster
5. Makelaarskosten
6. Incidentele inkoopkosten

Stap 1: Aankoopprijs van het onroerend goed?

Laten we beginnen met de aankoopprijs. In dit voorbeeld is dat 200.000 euro voor een condominium in NRW.

• Aankoopprijs: 200.000 euro

Stap 2: Bedrag van de belasting op de overdracht van onroerend goed?

In NRW bedraagt de overdrachtsbelasting voor elk onroerend goed 6,5%. Voor onze flat betekent dit een toeslag van 13.000 euro

• Overdrachtsbelasting: 13.000 euro

Stap 3: Bedrag van de notariskosten?

De notariskosten zijn in elke federale staat hetzelfde. Zij bedragen 1,5% van de aankoopprijs, wat overeenkomt met 3.000 euro.

• Notariskosten: 3.000 euro

Stap 4: Kosten van de kadastrale inschrijving?

De kosten van de inschrijving in het kadaster zijn ook in elke deelstaat gelijk, namelijk altijd 0,5%. Dus komt er nog eens 1.000 euro bij de aankoopprijs.

• Inschrijving in het kadaster: 1.000 euro

Stap 5: Berekening van de makelaarskosten?

Wanneer u een makelaar inhuurt, betaalt u altijd een bepaalde vergoeding bovenop de kosten van de makelaar. Deze kosten variëren naar gelang van de federale staat. In NRW bedragen zij 3,57%. Het positieve hieraan? De makelaarskosten worden gelijkelijk verdeeld tussen de koper en de verkoper, d.w.z. 50:50%.

• Makelaarscourtage: (3,57% [7.140 / 2]): 3.570 euro

Stap 6: Het resultaat van de totale kosten

Zodra u de bijkomende kosten in verhouding tot de aankoopprijs hebt berekend, kunt u bepalen wat u uiteindelijk zult moeten betalen.

• Aankoopprijs: 200.000 euro
• Grondoverdrachtsbelasting (6,5% in NRW: 13.000 euro
• Notariskosten (1,5%): 3.000 euro
• Inschrijving in het kadaster (0,5%): 1.000 euro
• Makelaarscourtage: (3,57% [7.140 / 2]): 3.570 euro

Totaal bedrag:

• Totale bijkomende kosten: 20.570 euro
• Totale prijs bij aankoop: 220.570 euro

De volgende stap: overdrachtsbelasting

Heeft u uw droomflat gevonden tegen een droomprijs? Goed, maar de koopprijs gaat nog steeds gepaard met bijkomende kosten, waaronder grondoverdrachtsbelasting. Maar hoe hoog is de grondoverdrachtsbelasting die ik eenmalig extra moet betalen bij de aankoop van mijn eerste eigen flat? Afhankelijk van de federale staat waarin u koopt, heeft de overdrachtsbelasting een verschillend percentage. Hoe u dit gemakkelijk kunt berekenen, vindt u hier!

Bepaal de maximale aankoopprijs: Kredietwaardigheid, eigen vermogen & Co.

Hoeveel onroerend goed kan ik me überhaupt veroorloven? Deze vraag wordt gesteld aan het begin van het proces van het kopen van wat misschien uw eerste huis is en hangt af van vele factoren. Deze omvatten uw kredietwaardigheid en uw eigen vermogen, het maandelijkse saldo van uw vermogen (aflossing), het eigen vermogen en de hypotheekwaarde van het te financieren onroerend goed. Hier leert u alles wat u moet weten om de maximale aankoopprijs te bepalen.

• Maximale aankoopprijs

Crowdinvesting: basisprincipes en huurrendementen

Investeren in onroerend goed in plaats van de volgende sneaker? Klinkt vreemd, maar dat is niet langer een probleem met crowdinvesting. Crowdinvesting betekent investeren in onroerend goed voor iedereen. Maar wat is crowdinvesting nu precies?

Voor we in detail treden, volgt hier een korte samenvatting van de belangrijkste aspecten van crowdinvestment:

• Veel aandelen van een eigendom verdeeld onder particulieren
• Slechts geringe uitgaven aan aandelenkapitaal
• Lening wordt niet betaald aan ontwikkelaar, maar alleen deelneming in eigendom

Wat houdt crowdinvesting precies in?

Crowdinvestments lijken sterk op een naamloze vennootschap die veel aandelen van de onderneming verkoopt aan particulieren en instellingen om zo de nodige financiering voor de groei van de onderneming te verkrijgen. Zo ook bij crowdinvestments, waarbij individuele aandelen van een onroerend goed worden verkocht aan particuliere beleggers. Het voordeel? U kunt in dergelijk onroerend goed investeren, zelfs met een klein eigen vermogen, en zo uw pensioen veilig stellen.

• Vergelijking: Naamloze vennootschap
• Veel aandelen van een eigendom verdeeld onder particulieren
• Slechts geringe uitgaven aan aandelenkapitaal

Hoe werkt crowdinvestment in de eerste plaats?

Laten we bij het voorbeeld van de naamloze vennootschap blijven. Wanneer een eigendom nieuw gebouwd of gerenoveerd wordt, wordt het gepubliceerd op een speciaal crowdfundingplatform. Deze is verantwoordelijk voor de verdeling van de eigendomsaandelen onder de kapitaalinvesteerders. Door de platforms zijn de eigenaars aanzienlijk ontlast.

Verschillen met een normale belegging:

• Geen gerichte partners voor financiering, maar verdeling van het eigendom via platform
• Lening wordt niet betaald aan ontwikkelaar, maar alleen deelneming in eigendom
• Aandeel wordt niet gebruikt voor eigen voordeel, men verdient het deel van een rendement

Hoe vind ik winstgevend onroerend goed?

Om te weten welk onroerend goed het waard is om in te investeren, moet men weten wat het rendement van het desbetreffende onroerend goed is. U kunt een eenvoudige formule gebruiken om dit te berekenen.

Formule huuropbrengst:

Jaarhuur / investering x 100 = huurrendement

Als u meer wilt weten over huurrendementen, lees dan ons artikel over huurrendementen en aankoopprijsfactoren.

Zelf een huis financieren? Aandelen

Als u jong bent, beschikt u vaak niet over het nodige eigen vermogen om in een woning te investeren. Eigen vermogen speelt dus waarschijnlijk de grootste rol bij de aankoop van onroerend goed door beginnende beleggers. Veel mensen vragen zich af hoeveel eigen vermogen ze nodig hebben voor een reguliere woning.

Eigen vermogen, afhankelijk van de situatie

Het antwoord heeft altijd te maken met de ligging van het pand. Als uw huis in een A-locatie ligt, zoals München, Keulen of Hamburg, is het voor de meeste mensen onbetaalbaar. Op een B-locatie of een goede C-locatie daarentegen zullen de prijzen dalen. Afhankelijk van de microlocatie kunnen de prijzen ook variëren, afhankelijk van hoe ver u van het stadscentrum wilt wonen.

• A- locatie (grote stad) extreem duur
• B- locatie en goed C- locatie matige prijzen
• Microlocatie is cruciaal

Kapitaalinvestering afhankelijk van de financiering

Ongeacht de uiteindelijke aankoopprijs van een onroerend goed, eist de bank gewoonlijk altijd een inbreng van 15% eigen vermogen, vooral voor investeerders die voor het eerst investeren. Bovendien moet altijd rekening worden gehouden met bijkomende aankoopkosten, makelaarskosten (indien in opdracht) en grondoverdrachtsbelasting.

• 15% investering in aandelen

Onroerend goed als belegging: oudedagsvoorziening

Onze pensioenen worden steeds kleiner en ons geld op de bank is altijd onderhevig aan inflatie. Dan blijft vastgoed over als een goede manier om ons geld te beleggen, omdat het zijn waarde niet verliest door inflatie en ook niet altijd in trek is. Bovendien profiteert men na een paar jaar van de waardestijging van het onroerend goed.

Het grote voordeel van een onroerend goed als investering is dat het wordt verhuurd, tenzij u uw eigendom voor eigen gebruik wilt kopen. De opbrengst van de huur genereert een constante cashflow die kan worden gebruikt om het onroerend goed en alle gemaakte kosten te dekken. Door in het beste geval een hoog rendement te behalen, bouwt u daarbovenop rijkdom op. Bovendien blijft vastgoed altijd vrij constant op de markt, wat het risico minimaliseert wanneer u koopt.

• Onroerend goed is waardevast
• Onroerend goed biedt bescherming tegen inflatie
• Onroerend goed biedt permanente cashflow
• Vermogensopbouw

Crowdinvesting: Video’s

Om crowdinvesting beter te illustreren, hebben we hier twee video’s voor u ter illustratie van de feiten.

Wat is crowdinvesting?

Crowdinvesting wordt u hier uitgelegd aan de hand van grafieken en tekeningen.

Pensioenstelsel: de drie pijlers – een vergelijking

Het pensioenstelsel in Duitsland berust op drie pijlers: wettelijke, beroeps- en particuliere pensioenvoorzieningen. Velen zijn zich er waarschijnlijk van bewust dat dit systeem het tegenwoordig niet al te best doet. Lees hier wat de drie pijlers inhouden:

Hier volgt een overzicht van de drie pijlers:

1. Wettelijke pensioenvoorziening
2. Bedrijfspensioenvoorziening
3. Particuliere pensioenvoorziening

Wettelijke pensioenvoorziening: alle punten verzamelen die ze waard zijn

De wettelijke pensioenvoorziening is uiteindelijk niet echt de moeite van het bespreken waard, dankzij bepaalde factoren zoals de inflatie, d.w.z. de devaluatie van het geld. Ruwweg moeten “pensioenpunten” worden verzameld, die alle een bepaalde waarde hebben:

• Gemiddeld inkomen (< 60.000 euro bruto per jaar): één punt per jaar
• Onder het gemiddelde inkomen: half punt per jaar
• Bovengemiddelde verdiensten (> 60.000€ bruto/jaar): twee punten per jaar

De punten worden vervolgens opgeteld bij het pensioen en vermenigvuldigd met de “pensioenwaarde”. Hier vindt u de huidige formule voor de berekening van het maandelijkse pensioenbedrag:

Maandelijks pensioenbedrag = verdiende punten x toegangsfactor x pensioenwaarde x pensioentypefactor

Hier is een kort voorbeeld om het pensioen van een modaal verdiener te berekenen:

Voorbeeld: Gemiddelde < 60.000 / jaar

Voorbeeld (40 jaar werk):

• Pensioenpunten: 40
• Huidige pensioenwaarde: ~ 34
• Standaardpensioenleeftijd/pensioentype factor: 1

Maandelijks pensioen:

• 40 x 34 x 1 = 1.360 euro

Factorbron: Duitse pensioenverzekering.

Maar daar blijft het niet bij. Zelfs met dit bedrag moeten nog alle belastingen en inflatie worden berekend. Er moet ook rekening worden gehouden met factoren zoals belastingen, ziektekostenverzekering en langdurige zorgverzekering. De inflatie treft uw pensioen bijzonder hard. Vind je ook niet? Hier vindt u een overzicht van de ontwikkeling van het inflatiepercentage in Duitsland van 1992 tot 2020.

Meer statistieken vindt u op Statista.

Bedrijfspensioenvoorziening: secundaire dekking als oplossing?

Bedrijfspensioenvoorziening is een aanvullende waarborg naast de wettelijke pensioenvoorziening. Het wordt beschouwd als een aanvullend pensioen en wordt gefinancierd door de werkgever. Zelfs dan is het moeilijk om op oudere leeftijd de kosten te dekken.

Particuliere pensioenvoorziening: beleggingen in onroerend goed

Laten we overgaan tot de particuliere pensioenvoorziening. De eerste vraag die hier rijst, is hoe ik mijn geld moet beleggen en in welke beleggingsvorm ik überhaupt zou moeten beleggen. Inflatie is onze grootste vijand wanneer we investeren in een financieel product, maar het is onze beste vriend wanneer we investeren in onroerend goed, zoals we reeds hebben beschreven in het artikel Rijkdom creatie & inflatie.

Hier volgt een korte uitleg in eenvoudige bewoordingen!

Beleggingsvorm Financieel product:

• 10.000 euro op een spaarrekening zijn en blijven 10.000 euro. Zelfs als het geld over 30 jaar nog maar de helft waard is (inflatie).

Onroerend goed als beleggingsinstrument:

• Als u een flatgebouw koopt voor 10.000 euro en het geld is in 30 jaar nog maar de helft waard, krijgt u 20.000 euro voor uw eigendom.

Zoals u hier kunt zien, bent u, wanneer u in onroerend goed belegt, altijd zeer goed beschermd tegen inflatie en kunt u ook nog winst maken. Helaas is het vergelijkbaar met investeren in een financieel product met ons pensioen – uiteindelijk maken we allemaal verlies.

Vastgoed als investering: de oplossing voor uw problemen?

In dit artikel wordt de klassieke belegging van geld op de bank vergeleken met een kapitaalbelegging in de vorm van onroerend goed. Onroerend goed creëert “echte waarden”. Ontdek hier wat dat betekent!

Lees hier meer over de voordelen van beleggen in onroerend goed voor uw pensioenvoorziening!

• Onroerend goed kopen: Vermogensopbouw, investeringen en inflatie

Onroerend goed kopen: Waar moet ik beginnen?

Uw eerste eigen woning, maar wat is het beste type woning om in te investeren? Dit is een vraag die vaak wordt gesteld door jonge investeerders, en dit is precies waar wij de antwoorden voor u hebben! Of het nu gaat om een huis, appartementsgebouw, condominium, bijzonder onroerend goed of commercieel onroerend goed, wij hebben hier een vergelijking van alle soorten onroerend goed voor u samengesteld. Deze gids is de gemakkelijkste manier om te beginnen in de wereld van onroerend goed. Naast de winstgevende kanten, houdt de vastgoedsector ook enkele risico’s voor u in. Om deze zo laag mogelijk te houden, hebben wij een gids samengesteld voor het kopen van uw eerste woning!

• Soorten onroerend goed: Huis, flat & Co.

Een belastingadviseur inhuren: 3 fouten

In ons grote overzicht over het onderwerp belastingadviseurs, de aanbevelingen voor vele steden, voor goede belastingadviseurs in de buurt, de kosten van de belastingadviseur, alles over het onderwerp oprichten van een bedrijf en mogelijke rechtsvormen; belastingen zijn zo belangrijk voor ondernemers dat we ons vandaag nog eens richten op de keuze van de belastingadviseur. Want met name de keuze van de belastingadviseur is een centrale factor voor het succes van uw onderneming. Voordat we de 3 fouten in detail bekijken, volgt hier een overzicht voor u.

Wijs risico’s toe aan de belastingadviseur:

1. Intensieve, regelmatige samenwerking; betekent inzet en tijd voor veranderingen van belastingadviseur
2. Bedrag van de maandelijkse en extra kosten; geld dat ontbreekt voor herinvestering
3. Op lange termijn: geld verliezen (te veel belasting betalen, plus kosten voor belastingadviseur, gebrek aan herbelegging) als gevolg van onvoldoende kwaliteit/kwantiteit van advies.

Bron: Lukinski.de, artikel Belastingadviseur voor bedrijven

Laten we eens kijken naar de afzonderlijke risicofactoren van inbedrijfstelling.

Communicatie en binding – risico nummer 1

Allereerst een risicofactor die niet rechtstreeks verband houdt met het thema “geld verliezen” of “kosten voor de belastingadviseur”. Het is de regelmatige, intensieve samenwerking met de belastingadviseur. Hoewel de meeste zakelijke relaties betrekkelijk onregelmatig zijn, moet u voor veel terugkerende transacties toch met uw eigen belastingadviseur overleggen. Of het nu gaat om belastingen, overleg of vragen.

Als u zich tijdens de eerste ontmoeting niet absoluut op uw gemak voelt, of als u niet op dezelfde golflengte zit, dan moet u afzien van samenwerking. Daarom is het zo belangrijk om belastingadviseurs te vergelijken, via aanbevelingen van ervaren ondernemersvrienden of via eerste gesprekken met verschillende belastingadviseurs. Ook belangrijk, zodat je verschillende aanbiedingen voor je hebt. U kunt zien hoe vaak u zult communiceren door de wekelijkse tot jaarlijkse vergaderingen, al is het maar digitaal.

Termijnen voor de indiening van de rekeningen, de lonen en de jaarlijkse financiële staten

Regelmatige communicatie omvat bijvoorbeeld:

• Maandelijkse indiening van de rekeningen, uiterlijk op de 10e van de volgende maand (uiterste datum bij het belastingkantoor)
• Lonen en salarissen, per de 15e van de maand
• …
• Jaarrekening

Als ondernemer staat u voortdurend in contact met de belastingdienst. Daarom moet u ook op zoek gaan naar mensen met wie u op dezelfde golflengte zit, zoals hierboven beschreven. Als er snel meningsverschillen en geschillen ontstaan, neemt de communicatie af en dat brengt u bij risico nummer 3: het gebrek aan fiscaal advies.

Tegelijkertijd bent u even terughoudend in het leggen van contact en zult u sommige vragen niet stellen die u wel zou hebben gesteld aan een belastingadviseur die u vertrouwt.

Dus naast alle feiten en cijfers speelt ook het persoonlijke niveau een rol.

Verandering van belastingadviseur: als fouten optellen

Uit de bovenstaande punten hebt u al kunnen opmaken hoe uw onderneming verbonden is met de belastingadviseur. Een verandering is dan ook niet van vandaag op morgen mogelijk, zij moet goed worden voorbereid. Je moet een nieuwe firma vinden die jou als cliënt wil aannemen. Vooral goede firma’s gaan na of ze met een cliënt willen werken. De nieuwe belastingadviseur moet dan onmiddellijk aan de slag om te zorgen voor een vlotte overgang, bijvoorbeeld als u een geschil hebt met uw oude belastingadviseur.

De relatie is dus van betrekkelijk lange duur, totdat u fouten opmerkt (daar komen we zo op) en tijd vindt om van belastingadviseur te veranderen, naast de dagelijkse gang van zaken in uw onderneming. Maar maak u geen zorgen, als u iemand vindt die u als cliënt aanvaardt, is de verandering betrekkelijk snel, van het eerste gesprek tot de start is misschien 7 tot 14 dagen.

Dankzij de digitale boekhouding kan binnen 24 uur van belastingadviseur worden gewisseld als het mandaat door een advocatenkantoor wordt aanvaard.

Maandelijkse, buitensporige kostenlast – risico nummer 2

Natuurlijk werken belastingadviseurs niet gratis. Wanneer u naar de kosten van een belastingadviseur kijkt, kijkt u ook naar twee waarden.

Kostenfactoren: 1) Gewone en 2) Aanvullende diensten

Kostenfactor 1: Reguliere diensten – De basisdiensten, d.w.z. uw boekhouding en financiële administratie, worden gewoonlijk berekend op basis van de bedrijfswaarde. Value in use betekent dat de maandelijkse kosten gebaseerd zijn op de hoogte van uw omzet. Hoe meer omzet je maakt, hoe meer je betaalt. De vergoedingen worden berekend volgens een officiële schaal van vergoedingen. Bovendien hebben belastingadviseurs een kleine marge, zowel naar boven als naar beneden.

Dit betekent dat u een vaste waarde betaalt, afhankelijk van hoeveel omzet u maakt. Niettemin kunnen aanbiedingen van verschillende belastingadviseurs verschillen, aangezien zij een procentuele marge hebben.

Kostenfactor 2: Extra diensten – Naast uw maandelijkse basiskosten zijn er ook extra diensten, bijvoorbeeld consultancy, maar ook de jaarlijkse financiële verklaring wordt extra in rekening gebracht. Hier ligt de risicofactor: hoeveel advies is goed, hoeveel is slecht voor u en uw bedrijf? Er is geen algemeen antwoord op deze vraag. Want, afhankelijk van hoeveel voorkennis van zaken en interesse u meebrengt, idealiter slechts 1 of 2 uur per maand. Raadpleging betekent hier al inlichtingen. Bijna elke minuut wordt in rekening gebracht. Als uw belastingadviseur 10 minuten met u aan de telefoon praat, vervolgens een medewerker moet worden ingelicht (5 minuten), nog eens 20 minuten documenten moeten worden opgevraagd, een beslissing wordt genomen en weer wordt teruggebeld – is al 1 uur extra tijd besteed aan één vraag. Met 120 euro per uur wordt dit al snel een relevant probleem voor jonge bedrijven.

U hebt dus twee kostenfactoren en vooral de extra diensten kunnen snel oplopen. Als u veel counseling gebruikt, wat veel oprichters doen, dan wordt elke minuut in rekening gebracht. Als u uitgaat van een uurtarief van 120 euro en slechts 1 extra uur per week, dan kost 4 uur extra advies (één afspraak of gespreid) u 600 euro. Voor een grote naamloze vennootschap is dit misschien geen probleem, maar het is wel veel geld, vooral in het begin, in de aanloopfase.

Berekeningsvoorbeeld: Extra kosten als gevolg van advisering

Ook hier weer, in een snelle en eenvoudige samenvatting, de berekening van de extra kosten, via adviesdiensten.

• Uurtarief belastingadviseur: 120 euro
• Extra inspanning / week: 1 uur
• Maandelijkse extra kosten: + 600 Euro
• Jaarlijkse extra kosten: + 7.200 euro

Indien een GmbH is opgericht met 25.000 euro startkapitaal, komt daar nog een post van 28,8% van het eigen vermogen bij, naast de kosten voor de reguliere boekhouding.

Begeleiding is belangrijk, maar let op stippeltjesvragen en wees voorbereid, bijvoorbeeld door je eigen onderzoek te doen, dat bespaart tijd

Oneerlijke belastingadviseurs? Teveel advies

Als u een minder gerenommeerde belastingadviseur hebt en regelmatig 10, 12 of zelfs 15 uur per maand extra werkt, wat op het eerste gezicht niet veel lijkt, over de hele maand, wordt het risico al snel een gevaar. Dit brengt ons ook bij risico 3, het gevolg: geld verliezen door te veel extra kosten en belastingen.

Geld verliezen door slecht / geen advies – Risico 3

Door een gebrek aan communicatie (risico 1), te hoge honoraria voor te veel advies (risico 2) of ook een gebrek aan kennis, verliest u geld om te herbeleggen en verdere belastingvoordelen.

Te veel betaald, belastingvoordelen, kunt u achteraf niet meer claimen, daarom is het zo belangrijk een goede adviseur aan uw zijde te hebben.

De opleiding tot belastingadviseur is betrekkelijk eenvoudig, het is geen lange staatsopleiding of een studie, de opleiding tot belastingadviseur wordt gevolgd in een cursus, gevolgd door een examen. In het algemeen gaat het om de administratie van belastingen, niet om de opzet van belastingen.

De voltijdse opleiding duurt (slechts) 2 maanden

Niemand leert de fijne kneepjes van het belastingstelsel in 2 maanden, het gaat meer om het correct indienen van maandelijkse en jaarlijkse gegevens.

Ook schuiven veel belastingadviseurs hun werk door naar werknemers die vervolgens weinig belangstelling tonen voor de individuele cliënten, bijvoorbeeld omdat deze werknemers overbelast zijn met taken. Bijgevolg wordt het werk verwerkt, d.w.z. opnieuw beheerd, niet ontworpen. Als u een belastingadviseur in de arm neemt die niet veel belang hecht aan communicatie, met name op het gebied van fiscaal advies, zult u snel veel geld verliezen, te beginnen met belastingaftrek en eindigend met fiscale structurering voor verschillende rechtsvormen.

Een belastingadviseur inhuren: fouten + 3 tips

Laten we de vier centrale risico’s nog eens samenvatten:

1. Intensieve, regelmatige samenwerking; betekent inzet en tijd voor veranderingen van belastingadviseur
2. Bedrag van de maandelijkse en extra kosten; geld dat ontbreekt voor herinvestering
3. Op lange termijn: geld verliezen (te veel belasting betalen, plus kosten voor belastingadviseur, gebrek aan herbelegging) als gevolg van onvoldoende kwaliteit/kwantiteit van advies.

Bron: Lukinski.de, belastingadviseur voor ondernemingen

Dit leidt tot de volgende vraag: Hoe vind je een goede belastingadviseur?

Een belastingadviseur vinden: 3 tips

Moet ik een belastingadviseur inhuren? Welke taken vervult een belastingadviseur? Hoeveel kost een belastingadviseur? Hier vindt u de antwoorden op uw vragen en nog veel meer informatie over het onderwerp belastingadviseurs in de buurt, het vinden van belastingadviseurs, kosten, taken, financiële boekhouding, jaarrekeningen en belastingen in het algemeen – maar laten we bij het begin beginnen.

• Een belastingadviseur vinden: 3 tips

Belastingconsulent bij u in de buurt

Belastingadviseur bij u in de buurt – Een goede belastingadviseur bij u in de buurt vinden? Wij hebben dagenlang het internet afgezocht om de beste aanbevelingen te vinden voor belastingconsulenten in uw regio: Hamburg, Berlijn, Keulen, Düsseldorf, München, Stuttgart & Co. voor uw particuliere belastingaangifte of inkomstenbelastingaangifte of complexere boekhouding voor bedrijven, van maandelijkse financiële boekhouding tot jaarrekeningen. Inclusief adressen, telefoonnummers en website.

• Belastingconsulent bij u in de buurt

Prijs: Hoe duur is jade? Gram, karaat en kilo

Jade is de naam die gegeven wordt aan een groep van verschillende edelstenen. Hoe duur een jadesteen is, hangt af van de kleurintensiteit en of het jadeiet of nefriet is. Nephriet heeft sinds enkele jaren zijn status op de markt verloren omdat er veel imitaties zijn en is bijgevolg niet meer zo prijzig. Jadeiet met een zuivere, sterke kleur is het waardevolst en gladde, gelijkmatig gekleurde stenen zijn het duurst. Vooral de begeerde keizerlijke jade is een waardevolle investering voor investeerders.

In feite wordt elke steen afzonderlijk gewaardeerd. De prijs wordt bepaald door handelaars, juweliers en veilinghuizen. Maar als we naar het bovenstaande voorbeeld kijken, zou u de volgende verkoopprijzen hebben.

Rekenvoorbeeld (Jadefonds in Myanmar)

210 ton > 210.000 kg

170.000.000 / 210.000 kg

809,52 USD / kilogram

4,05 USD / karaat

0,81 / gram

Prijsvergelijking goud / jade

Tip, lees hier meer over goud kopen.

• Goud per gram: 61 USD
• Jade per gram: 0,81 USD

Jade productie in het jaar

Hier zijn de officiële cijfers van Myanmar (regering):

Gemiddelde prijs: Uitvoer naar China

Waardestijging na uitvoer naar China

Mexicaanse naam oorsprong

De term jade is afgeleid van piedra de ijada = lendensteen. Dit komt doordat hij vroeger door de inheemse bevolking van Zuid-Amerika werd beschouwd als een geneeskrachtige steen voor lende- en nierklachten. Het kreeg zijn naam echter pas in de 16e eeuw, tijdens de verovering van Mexico door de Spanjaarden. Jade, of yu zoals het in China algemeen wordt genoemd, is eigenlijk een algemene term voor twee verschillende edelstenen: Nephrite en Jadeite.

Uitzonderlijke samenstelling

Oorspronkelijk werd aangenomen dat alle jade voorwerpen van hetzelfde materiaal waren gemaakt. In 1863 ontdekte een Fransman, Alexis Damour, echter dat het materiaal dat bekend staat als “jade” in twee verschillende mineralen kan worden verdeeld: Jadeite en Nephrite. Omdat deze twee materialen moeilijk van elkaar te onderscheiden zijn en omdat het woord “jade” zo diep in de omgangstaal verankerd is, wordt de naam jade nog steeds algemeen gebruikt in vele samenlevingen, industrieën en academische disciplines.

Benaming van de materialen

In dit artikel wordt het woord “jade” gebruikt voor ongedifferentieerde materialen. “Jadeiet” of “nefriet” wordt gebruikt wanneer de identiteit van het materiaal bekend is. Het woord “nefriet” is ook een onnauwkeurige term. Het wordt gebruikt voor materialen die bestaan uit de mineralen actinoliet en tremoliet.

Jadeiet, nefriet en wetenschap

Jadeiet en nefriet hebben een duidelijk verschillende minerale samenstelling. Jadeiet is een aluminium-rijke pyroxeen, terwijl nefriet een magnesium-rijke amfibool is. Voor het oog van de gemiddelde persoon hebben de twee mineralen echter zeer vergelijkbare fysische eigenschappen. Alleen getrainde waarnemers met veel ervaring zijn in staat ze betrouwbaar te onderscheiden zonder minerale testapparatuur. Om deze reden werden jadeiet en nefriet pas in 1863 door wetenschappers correct van elkaar onderscheiden.

Oorsprong van het onderscheid

Zonder het te weten hadden de Chinese ambachtslieden jadeiet van nefriet onderscheiden en waardeerden zij het genoeg om een hoge prijs voor jadeiet te betalen. Zij beschikten echter niet over de kennis en de apparatuur op het gebied van scheikunde en kristallografie om ze formeel van elkaar te onderscheiden.

Zelden kwamen de Chinese ambachtslieden fijnkorrelige jadeiet tegen met een heldere doorschijnendheid en een rijke, uniforme groene kleur. Dit prachtige materiaal kreeg de naam “Keizerlijke Jade” en werd beschouwd als de steen van de hoogste kwaliteit. In die tijd was in China het bezit van keizerlijke jade alleen voorbehouden aan de keizer. Nu kan iedereen die het zich kan veroorloven Imperial Jade bezitten. De beste exemplaren kunnen per karaat meer kosten dan diamanten van hoge kwaliteit.

• Chinese ambachtslieden ontdekten voor het eerst het verschil
• Beschikte echter niet over instrumenten en kennis om het verder te onderzoeken
• Alleen de keizer mocht keizerlijke jade bezitten in China.

Nog steeds erg in trek: Jade in China

De Chinezen hechten veel meer waarde aan jade dan enig ander volk. Jade is al duizenden jaren de meest populaire edelsteen in China. Chinese keizers begeerden uitstekende exemplaren van jade, en zij dreven handel of voerden oorlog met verre volkeren om deze te verwerven. In China worden geschenken van jade gegeven op bijna elk belangrijk moment in het leven, zoals verjaardagen, jubilea, huwelijken en andere vieringen. Het is ook een veel gebruikt materiaal voor het maken van religieuze kunst. China is het land waar het belang van jade het grootst is.

Geschiedenis van de groene edelstenen

Jade is al bekend sinds het Stenen Tijdperk en was een zeer gewild mineraal, vooral in het oude China, waar het soms bijna even hoog werd gewaardeerd als goud, maar ook wereldwijd. Hij wordt in China al sinds 3000 v. Chr. beschouwd als een yu, een “koninklijke edelsteen”. Het heeft altijd een zeer bijzondere betekenis gehad in de lange geschiedenis van kunst en cultuur. Het werd gebruikt voor de mooiste voorwerpen en cultusfiguren en voor grafgiften voor hooggeplaatste leden van de keizerlijke familie. Ook vandaag nog wordt deze edelsteen beschouwd als een symbool van het goede, het mooie en het kostbare.

Vroeg gebruik van jade in werktuigen

Mensen gebruiken jade al minstens 100.000 jaar

De vroegste voorwerpen van jade waren werktuigen. Jade is een zeer hard materiaal en wordt als werktuig gebruikt omdat het uiterst taai is en breekt tot scherpe randen. De meeste jade heeft niet de kleur en doorschijnendheid die men van een edelsteen zou verwachten. Toen de vroege mensen deze bijzondere stukken jade vonden, werden zij echter vaak geïnspireerd om er een bijzonder voorwerp van te maken.

Taaiheid is het vermogen van een materiaal om breuk te weerstaan wanneer het wordt blootgesteld aan spanning. Hardheid is het vermogen van een materiaal om slijtage te weerstaan. De eerste werktuigmakers maakten gebruik van deze eigenschappen van jade en vormden het tot snijwerktuigen en wapens. Het werd gebruikt om bijlen, projectielpunten, messen, schrapers en andere scherpe snijvoorwerpen te maken.

• Gebruikt voor 100.000 jaar
• Vroegste objecten: Gereedschap
• Zeer taai en hard

Stoer betekent in de context van edelstenen: Het vermogen van een materiaal om weerstand te bieden tegen breuk. Hardheid betekent: het vermogen van een materiaal om slijtage te weerstaan.

Het huidige gebruik van jade als edelsteen

Jade is een duurzaam, kleurrijk materiaal dat in vormen kan worden bewerkt en hoogglanzend kan worden gepolijst. Deze eigenschappen maken hem tot een zeer begeerde edelsteen. Jade wordt gebruikt voor de vervaardiging van allerlei juwelen zoals hangers, halskettingen, ringen, armbanden, oorbellen, kralen, cabochons, getrommelde stenen en andere voorwerpen.

Deze juwelen zijn vaak gemaakt van massieve jade, gecombineerd met andere edelstenen of gezet in zettingen van goud, zilver of andere edele metalen. Naast juwelen wordt jade ook gebruikt voor het maken van kleine beeldhouwwerken, ornamenten, religieuze kunst en kleine functionele voorwerpen.

Handel in Jade: Video

Gevaar voor verwarring!

Maw zit zit

Maw Sit Sit is een gesteente dat bestaat uit jadeiet, albiet en kosmochlor (een aan jadeiet verwant mineraal). Het heeft een licht chroomgroene kleur en kan helder gepolijst worden. Om deze redenen wordt hij als edelsteen gebruikt. Maw Sit Sit werd voor het eerst correct geïdentificeerd in 1963 nabij het dorp Maw Sit Sit in het noordwesten van Birma in de uitlopers van de Himalaya. Dit is de enige plek waar het tot nu toe is ontdekt. Het wordt gebruikt voor het snijden van cabochons en het maken van kleine beeldhouwwerken. Wegens zijn schaarste en geringe productie wordt het zelden in juwelen gebruikt.

• Rots van jadeiet, albiet en cosmochlore
• Voor het eerst geïdentificeerd in 1963 in de Himalaya, bij het dorp Maw Sit Sit.
• Tot nu toe is de enige vindplaats
• Slechts zelden in juwelen

Gelijkaardige materialen

Een aantal andere mineralen en materialen die gewoonlijk worden gesneden en gepolijst, kunnen gemakkelijk met jade worden verward. Al deze materialen kunnen qua kleur, glans en doorschijnendheid sterk op jade lijken – zo sterk dat de gemiddelde persoon ze niet kan herkennen. Deze materialen worden vaak gebruikt om cabochons, kralen en andere voorwerpen te maken in dezelfde stijl als jade. Zij komen soms met en soms zonder openbaarmaking op de markt. Zij worden vaak aangeduid met “jade” of met een van de vele verkeerde benamingen.

Chalcedoon

Chalcedoon is een doorschijnende variëteit van microkristallijne kwarts die in een kleurengamma wordt aangeboden dat lijkt op jade. Chrysoprase is een lichtgroen, chroomkleurig chalcedoon dat erg op jade lijkt wanneer het in cabochons, kralen en kleine beeldhouwwerken wordt gesneden. Chalcedoon komt voor in een verscheidenheid van andere doorschijnende kleuren, zoals zwart, lavendel, geel en oranje, die op de kleurvariaties van jade kunnen lijken. Chalcedoon kan als edelsteen erg op jade lijken. Het kan van jade worden onderscheiden door zijn lagere soortelijk gewicht en met behulp van verschillende instrumentele methoden.

Serpentijn

Serpentijn komt voor in een verscheidenheid van prachtige doorschijnende tot bijna doorzichtige groene en geelgroene kleuren die erg op jade lijken. Het is een metamorf mineraal dat vaak voorkomt in dezelfde geografische gebieden en dezelfde gesteentesoorten als jade. Serpentijn is veel zachter dan jade en heeft ook een veel lager soortelijk gewicht.

Vesuvianiet, ook bekend als idocrase, is een ander jade-achtig mineraal dat zonder laboratoriumproeven zeer moeilijk van jade te onderscheiden is. Het heeft een vergelijkbare hardheid, soortelijk gewicht en fysiek voorkomen. Het is lang niet zo taai als jade en breekt gemakkelijker – maar daarvoor moet het monster worden vernietigd.

Jade soorten, behandelingen en tips voor aankoop

Duizenden jaren lang hebben de mensen die jade voorwerpen maken en verkopen, vele manieren gevonden om hun uiterlijk te verbeteren. Hitte, was, kleurstof, bleekmiddel, zuur, polymeerinjectie en andere behandelingen zijn allemaal gebruikt om de kleur, de glans en de stabiliteit van jadeiet en nefriet te verbeteren. Hoewel veel van deze behandelingen deel uitmaken van het traditionele fabricageproces van jade, willen de serieuze kopers van jade van vandaag weten welke behandelingen allemaal in het fabricageproces zijn gebruikt.

Indeling in type A, B en C

Commerciële jadeietvoorwerpen worden in drie “types” ingedeeld, afhankelijk van de behandelingen die tijdens het fabricageproces zijn gebruikt. Ze worden Type A, Type B en Type C jadeiet genoemd.

Een jade medaillon: de diepgroene kleur springt recht in het oog:

Jadeiet type A: Behandeling met waslaag

Objecten van jadeiet type A zijn behandeld met een waslaag. Dit is de meest traditionele jadeiet behandeling. Het wordt verwacht en geaccepteerd door serieuze kopers en heeft over het algemeen geen invloed op de waarde van een jadeiet voorwerp. Bij deze behandeling koken fabrikanten afgewerkte jadeietvoorwerpen in water om ze schoon te maken en voor te bereiden op het aanbrengen van was. De voorwerpen worden vervolgens gedroogd en in gesmolten was gedompeld. De was vult alle poriën en breuken aan het oppervlak. Wanneer de voorwerpen zijn afgekoeld, wordt de overtollige was verwijderd en worden de voorwerpen gepolijst tot een hoogglans. De was vult onregelmatigheden in het oppervlak op en geeft het voorwerp een gladde, glanzende afwerking.

Jadeiet type B: Bleken door zoutzuur of zwavelzuur

Objecten van jadeiet type B werden gebleekt door onderdompeling in zoutzuur of zwavelzuur. Het zuur verwijdert oxidatievlekken en loogt natrium uit. Dit maakt de kleur van veel materialen lichter. De jadeiet wordt vervolgens onder druk geïmpregneerd met was of een heldere polymeerhars. De impregnering vult alle poriën en breuken aan het oppervlak en geeft het voorwerp een verbeterde gladheid, glans en kleur.

Helaas kan het uiterlijk van jadeietvoorwerpen van type B al na enkele jaren achteruitgaan. Door de behandeling met zuur wordt sommige jadeiet broos, en polymeerharsen kunnen verkleuren na verloop van tijd of door blootstelling aan hitte en zonlicht. Vanwege deze problemen moet de behandeling van jadeiet van type B altijd worden vermeld wanneer een voorwerp wordt verkocht, maar veel voorwerpen worden verkocht zonder vermelding van de behandeling. Dit gebrek aan openbaarmaking is te wijten aan het feit dat jadeietvoorwerpen van type B gewoonlijk worden verkocht voor een fractie van de prijs die voor een soortgelijk voorwerp van type A wordt betaald. Verkopers komen vaak weg met geheimhouding omdat type B behandelingen moeilijk op te sporen zijn. Tests in een gemmologisch laboratorium zijn vaak nodig om behandelingen van type B op te sporen.

• Gebleekt door onderdompeling in zoutzuur of zwavelzuur
• Geïmpregneerd met was of polymeerhars onder druk
• Uiterlijk kan verslechteren na een paar jaar
• De behandeling moet

Jadeiet type C: individuele kleuring

Type C-jadeiet heeft meestal alle behandelingen van type B-jadeiet, maar het voorwerp is ook geverfd in een meer gewenste kleur. De kleurstoffen kunnen na verloop van tijd of door blootstelling aan warmte en licht vervagen. Om deze redenen moeten behandelingen van type C altijd openbaar worden gemaakt.

De kleurbehandeling kan vaak worden vastgesteld door onderzoek met een microscoop, spectroscoop of gemmologische filters, maar dit onderzoek mag niet worden vereist – de verkoper moet voor elk verkocht voorwerp de volledige omvang van de behandeling bekendmaken. Openbaarmaking vindt niet altijd plaats, want jadeiet van type C wordt verkocht voor een fractie van soortgelijke voorwerpen met een behandeling van type B.

Objecten van type C moeten worden aangekocht voor een prijs die uitgaat van een tijdelijk gebruik gedurende enkele jaren. Wie het aanzienlijke geld aan jade uitgeeft, moet het verschil kennen tussen jadeiet en nefriet, een goede kennis hebben van jadeietbehandelingen en hoe die de waarde en de toekomstige duurzaamheid en het uiterlijk beïnvloeden.

• Meer gewenste kleur dan type b
• Type C-behandelingen moeten altijd openbaar worden gemaakt
• Prijs die uitgaat van tijdelijk gebruik van een paar jaar

Pensioen: Vermijd fouten en volg tips

Hier vindt u alles wat u moet weten over pensioenen. Met onze boekaanbevelingen kunt u echt de kneepjes van het vak leren en voorkomen dat u fouten maakt bij het afsluiten van een pensioen. Of u nu een beginner of een gevorderde lezer bent, wij tonen u de beste en meest nuttige boeken.

Hier is nog een tip voor u (extern). Wat is de beste manier om jezelf te beschermen tegen armoede op oudere leeftijd als gevolg van een laag pensioen? Het antwoord is om belastingen om te zetten in activa. Belastingontwijking betekent dat u uw eigen kennis moet opbouwen. Veel (gratis) artikelen en tips vindt u online op Lukinski.de: van vastgoed als investering via verhuur tot vermogensbeheer tot belasting besparen met vastgoed (extern). Allemaal gratis van experts.

Tip! Overzicht Rijkdom Creatie XXL – Boek, Video, Tips & Tricks

Als u privé-vermogen wilt opbouwen en financiële reserves wilt aanleggen, moet u een paar dingen in gedachten houden. Naast de tips die in dit artikel worden gegeven, vindt u misschien ook onze uitgebreide overzichtspagina interessant. U vindt er een overzicht van artikelen, alsook boek- en videotips met succesvolle en nuttige boeken en video’s over het onderwerp vermogensopbouw – inclusief tips en trucs van professionals en deskundigen.

• Boek & Video Tips Overzicht: Rijkdom Creatie XXL

Pensioen voor beginners

Waardering: 4.6 / 5.0 (557 waarderingen)

Tientallen jaren lang kwam je elke verdomde weekdag op je werk opdagen. Altijd plichtsgetrouw, vaak op tijd en meestal in een goed humeur. Je pikt geen gemopper over gemiste loonsverhogingen, ontelbare uren overwerk en vrolijke kerstfeestjes. Je hebt er nooit aan gedacht hoe het zou zijn als het allemaal voorbij was. En dan is het er ineens: pensioen. En nu?
Dit boek helpt u zich voor te bereiden op de nieuwe fase van uw leven en is een onmisbare metgezel voor de tijd na het werk! Want in het grote, pikzwarte gat waarin je na je laatste werkdag onvermijdelijk dreigt te vallen, wachten je tal van aangename verrassingen!

• Kopen bij Amazon

Pensioen in zicht: uw financiële gids voor het pensioen

Beoordeling: 4.3 / 5.0 (10 beoordelingen)

Goed gepositioneerd voor de derde levensfase:

• Wat moet worden overwogen in het geval van wettelijke pensioenen en bedrijfspensioenregelingen?
• Belastingplicht en belastingbesparing: Wat geldt voor de verschillende inkomens op de pensioengerechtigde leeftijd?
• Financiële investeringen optimaal ontwerpen: Hoe de overgang naar pensionering de financiële strategie beïnvloedt
• Ziektekosten- en langdurige zorgverzekering, alsmede andere verzekeringen: Dit is hoe de verzekeringsportefeuille is gereorganiseerd
• Genieten van je pensioen in het buitenland: Wat te overwegen met betrekking tot pensioenen, onroerend goed en verzekeringen? Gepensioneerden en gepensioneerden bevinden zich in een bijzondere financiële situatie: inkomsten, uitgaven en tijdshorizon zijn beter beheersbaar geworden. Er gelden beperkingen, bijvoorbeeld bij het verstrekken van leningen, en speciale regels, bijvoorbeeld op fiscaal gebied. Naast het pensioeninkomen moeten veel vrouwen en mannen van 60 jaar en ouder ook andere financiële zaken regelen, zoals het beperken van beleggingsrisico’s of een weloverwogen regeling treffen voor hun nalatenschap.
• Kopen bij Amazon

Mijn pensioen – Pensioenplanning – Opties voor vervroegde pensionering

Beoordeling: 4.2 / 5.0 (5 beoordelingen)

De nieuwe gids van de Stiftung Warentest verduidelijkt alle belangrijke vragen met veel illustratieve praktijkvoorbeelden: Hoe krijg ik het voor elkaar om na mijn werkzame leven over voldoende geld te beschikken? Wat kan ik als werknemer doen om meer pensioenpunten te verzamelen? Wat betekenen deeltijdwerk, werken als zelfstandige, opvoedingsperioden en moederschapspensioenen, minibaantjes, perioden in het buitenland of echtscheidingen voor mijn pensioenvoorziening? Hoe kunnen particuliere voorzieningen het wettelijk pensioen aanvullen?

• Je persoonlijke routekaart: Hoe maak je de juiste beslissingen voor meer pensioen in belangrijke fases in je leven.
• Werk en gezin: meer eruit halen als werknemer, zelfstandige en in gezinstijd
• Het pensioen voor ogen: verhoog uw pensioen met vrijwillige betalingen, vind de juiste datum om van boord te gaan
• Kopen bij Amazon

Je krijgt je pensioen niet gratis, je moet het verdienen!

Beoordeling: 4.7 / 5.0 (122 beoordelingen)

Gaat je vader, een vriend of een collega met pensioen? Geef de gepensioneerde dan een afscheidscadeau met een knipoog met dit kleine geschenkboekje. Het boekje is een amusante vervanger voor een pensioengroetkaart. Het is ook een prachtige aanvulling op een boeket bloemen of een geldelijk geschenk. De combinatie van kleurrijke illustraties, grappige teksten en wijze woorden geven het afscheidscadeau net dat ietsje meer.

• Kopen bij Amazon

Particuliere oudedagvoorziening: Voorzieningenvereisten – Financieel draaiboek

Beoordeling: 4.5 / 5.0 (8 beoordelingen)

Dicht de pensioenkloof. Begin nu met uw oudedagsvoorziening, en de tijd zal voor u werken. Elk jaar testen de Finanztest-experts meer dan 10.000 producten op het gebied van oudedagsvoorzieningen. Haal meer uit uw geld – ondanks de lage rente. Deze gids laat u zien met welke beleggingen u een comfortabele financiële buffer kunt opbouwen, zelfs in tijden van lage rentetarieven. Bepaal uw individuele pensioenbehoeften en ontwikkel uw persoonlijke financiële routekaart.

• Persoonlijk stappenplan: Hoe kom ik stap voor stap tot de optimale voorziening?
• Wettelijk pensioen: Wat je er uit kunt halen
• Pensioenvoorziening met overheidssteun: welke aanbiedingen zijn de moeite waard – en welke niet
• Particuliere pensioenvoorziening: hoe vindt u de beste aanbieders
• Praktische voorbeelden: Welke investeringen passen bij uw levenssituatie
• Kopen bij Amazon

De pensioenadviseur

Beoordelingen: 5.0 / 5.0 (2 beoordelingen)

De deskundige gids voor alle pensioenaangelegenheden en oudedagsvoorzieningen (inclusief Riester-pensioen en Rürup-pensioen). Het boek bevat alle wettelijke veranderingen als gevolg van het laatste pensioenpakket, de nieuwe regelgeving, de Flexi-Rente.

• Wanneer kan ik met pensioen zonder aftrekposten?
• Hoeveel zal mijn pensioen bedragen?
• Wat zijn pensioenaftrekposten?
• Welke tijdvakken worden in aanmerking genomen voor mijn pensioen?
• Wat kan ik naast mijn pensioen verdienen?
• Kopen bij Amazon

De praktijk van de overheidspensioenen: De gids van de expert

Beoordelingen: 5.0 / 5.0 (3 beoordelingen)

Wanneer kan ik met pensioen gaan?, Hoeveel bedraagt het pensioen?, Wat wordt er ingehouden op het pensioen?, Welke periodes worden in aanmerking genomen voor mijn pensioen? Het boek geeft antwoorden op deze en vele andere vragen. De auteurs leggen grote nadruk op de verbinding met de praktijk.

• 55 jaar hervormingen in de wettelijke pensioenverzekering
• De drie pijlers van de oudedagsvoorziening
• Perioden onder pensioenwetgeving
• Minijob en Midijob
• Pensioenen van verzekerden
• Rechten op overlevingspensioen
• Pensioenverevening en pensioensplitsing
• De belangrijkste feiten over pensioenberekening
• De fiscale behandeling van pensioenen en bijdragen
• De verzekeringsrekening en informatie
• Particuliere pensioenvoorziening in de vorm van het Riester-pensioen
• Particuliere pensioenvoorziening in de vorm van het Rürup-pensioen
• Bedrijfspensioenregeling
• Basisinkomenssteun op oudere leeftijd en in geval van verminderde verdiencapaciteit
• Kopen bij Amazon

Verdere links

We hebben meer nuttige video- en boekenlijsten voor u over onderwerpen die u zouden kunnen interesseren. Hieronder staan enkele nuttige links voor u.

Pensioenvoorziening

De kwestie van de oudedagsvoorziening is een van de belangrijkste onderwerpen waarover de Duitsers nadenken. Reeds op jonge leeftijd worden mensen bewust gemaakt van de noodzaak om voorzieningen te treffen voor het latere leven. Maar hoe doe ik dat precies? Wanneer begin ik voorzieningen te treffen voor mijn oude dag? Welke fouten moet ik vermijden? Waar kan ik tips krijgen? En waarom heb ik überhaupt een pensioen nodig? Wij zullen al deze vragen en meer hier beantwoorden.

• Videotips over het onderwerp ouderdomsvoorziening
• Aanbevelingen voor boeken over het onderwerp ouderdomsvoorziening

Belastingaangifte

Waarom, waarom, waarom zijn belastingaangiften zo belangrijk? Niet alleen werkenden, maar ook studenten of gepensioneerden kunnen baat hebben bij een belastingaangifte. Als u nog nooit belastingaangifte hebt gedaan en geen voorkennis hebt, kunt u er alles over te weten komen in onze belastingaangiftegids. Wij tonen u tips en trucs om fouten te vermijden en geven u directe handleidingen zodat er bij uw eerste of volgende belastingaangifte niets fout kan gaan. Als u nog meer wilt weten, hebben wij een geweldig artikel over de belastingbeginselen: inkomen, omzet & co.

• Videotips over het onderwerp belastingaangifte
• Aanbevelingen voor boeken over het onderwerp belastingaangifte

Onroerend goed kopen

Met onze lijst van boeken en video’s over het kopen van onroerend goed, kunt u niet verkeerd gaan met uw volgende aankoop van onroerend goed. Onze boekentips gaan over alle onderwerpen, van de juiste bezichtiging tot de afsluiting en eventuele doorverkoop. Waar moet je op letten? Hoe financier je je aankoop? Hoe evalueer je een eigendom? En hoe sluit je het contract? U kunt de antwoorden hier vinden.

• Video tips over het kopen van onroerend goed
• Aanbevelingen voor boeken over het onderwerp van het kopen van onroerend goed

Rijkdom Accumulatie Gids XXL: Financiën, Investeringen & Co.

Wie zou niet graag zijn eigen vermogen opbouwen? Of u zich nu iets wilt kunnen veroorloven of een financiële buffer voor de oude dag wilt aanleggen, vermogensopbouw is voor vrijwel iedereen een relevant en vooral verstandig onderwerp. Maar welke mogelijkheden zijn er om vermogen op te bouwen? Levensverzekering, oudedagsvoorziening of beleggen in onroerend goed? Hier vindt u een overzicht van artikelen, alsmede aanbevelingen voor boeken en video’s over het onderwerp vermogensopbouw. Van belastingbesparing tot passief inkomen en tips over succesvol investeren – experts en professionals delen hun knowhow in hun video’s en lezingen en beantwoorden alle vragen over vermogensopbouw.

• Boek en video tips: Rijkdom creatie XXL

Terug naar het hoofdartikel over kapitaalinvesteringen.

Vaste deposito rekening: Voor- en nadelen

Typische vragen zijn:

• Waar vind ik de beste rentevoeten voor termijndeposito’s?
• Wat is een vast deposito?
• Welke bank biedt de beste rentevoeten?
• Hoe wordt de rente berekend voor call-geld?
• Hoe bereken je de rente? – Meer onder Berekening
• Hoe werkt de daggeldrekening?
• Welke bank is de beste en de goedkoopste?
• Welke bank geeft de meeste rente op spaarrekeningen?
• Welke bank wordt aanbevolen?

Beschikbaarheid en looptijd van vaste deposito’s

Geld waarover u de komende 1 tot 3 jaar niet hoeft te beschikken, kunt u beleggen op een termijndepositorekening. Hoe langer de termijn, hoe hoger de rente.

Deposito’s met vaste looptijd bieden het voordeel van een eenvoudige opzet, stabiele rentetarieven en de mogelijkheid om verschillende looptijden te kiezen Vroegtijdige beëindiging is vaak niet mogelijk, beëindiging is alleen mogelijk tegen een vergoeding. De risicobeoordeling van termijndeposito’s is derhalve laag in vergelijking met de alternatieven voor kapitaalbeleggingen. Door de huidige rentestand is het rendement op termijndeposito’s echter net zo laag als het risico – een afweging die elke spaarder voor zichzelf moet maken. Net als een spaarrekening is een termijndeposito dus gemakkelijk op te zetten, biedt het een stabiele rente en kunt u verschillende looptijden kiezen. Conclusie: Veel voordelen, weinig opbrengsten.

Feiten over de termijndeposito

De belangrijkste 3 feiten over termijndeposito’s:

• Voor kapitaal dat niet wezenlijk nodig is
• Bindende termijn (voorafgaande exit alleen met verliezen)
• Vast rendement na verloop van tijd

Over het algemeen zijn termijndeposito’s geschikt voor mensen die het gedurende een bepaalde periode zonder een deel van hun kapitaal kunnen stellen. Dit wordt belegd met een vaste looptijd, en in ruil daarvoor krijgt u een vast rendement.

Voordelen van termijndeposito’s

• Eenvoudig op te zetten
• Stabiele rentevoet
• Flexibele termijnen (maar termijnverbintenis)

Nadelen van termijndeposito’s

• Vroegtijdige beëindiging (vaak) niet mogelijk
• Alleen annulering geven vergoeding

Berekening van de rente

Wie rente wil berekenen, moet verschillende kengetallen berekenen. Deze omvatten, onder andere:

Rente per jaar

Rente per jaar = (investeringskapitaal x rentevoet) / 100

Voorbeeld berekening:

Rente per jaar = (50.000 euro x 2,5) / 100 = 1.250 euro

Rente per dag

Rente voor t dagen = (investeringskapitaal x rentevoet x t) / (100 x dagen per jaar)

Vergelijking van daggeld, termijndeposito’s en spaarboekjes