Zoek een lening op afbetaling: Leningvergelijking, aanbieders en banken

Het belangrijkste is: laat je niet opjagen! U betaalt een lening voor een lange tijd af, dus u moet zich goed voorbereiden zodat u later niet honderden of duizenden euro’s te veel betaalt.

Hoe belangrijk is een vergelijking van de lening vóór de afsluiting?

De belangrijkste tip: Ga niet alleen naar je plaatselijke bank. Natuurlijk zou je verwachten hier het zogenaamd lokale, beste financiële product te krijgen. Volgens een recente berekening van het portaal Smava geven wij in Duitsland elk jaar meer dan 3 miljard euro te veel uit aan rente! Om precies te zijn gaat het zelfs om 3,5 miljard dat jaarlijks te veel wordt betaald via leningen op afbetaling. Meestal omdat mensen rechtstreeks naar hun bank gaan en denken dat mijn adviseur het “beste” product zal aanbevelen.

Het beste alternatief voor de huisbank zijn:

• Vergelijkingsportalen > Directe banken

3,5 miljard euro, elk jaar! De vergelijking is de moeite waard. Vooral rechtstreekse banken bieden vaak gunstigere rentevoeten. Bijvoorbeeld omdat zij geen uitgebreid kantorennetwerk onderhouden zoals de typische banken die u uit het stadscentrum kent.

Uiteindelijk is het net als met het kopen van een auto: niemand zou het eerste model kopen dat voorbij kwam. Natuurlijk, je gaat naar verschillende dealers, kijkt online en vergelijkt. Dat doe je ook als je op vakantie gaat. Landen en regio’s worden vergeleken, vluchten, hotels en nog veel meer.

Maar waar vind je online leningen op afbetaling met een goede reputatie?

U kunt online een groot aantal vergelijkingsportalen vinden. We hebben de top 4 uitgezocht voor uw lening op afbetaling.

Afbetalingskrediet online: Vergelijkingsportalen

Onze aanbeveling voor uw onderzoek:

Top 4 vergelijkingsportalen voor leningen op afbetaling

• Smava
• Verifox
• Financiële controle
• Check24

U moet de gewenste voorwaarden invoeren op de portalen. Het is belangrijk dat u eerlijke informatie geeft, zodat het portaal u een realistische schatting kan geven. In het algemeen moet u zich nooit laten opjagen in een deal, denk erover na, denk na en neem uw tijd. U betaalt de aflossingen immers over een lange periode.

Wij hebben ook een goede tip voor uw kredietwaardigheid (trefwoord Schufa): als u de lening op afbetaling aanvraagt met een tweede kredietnemer, zal uw kredietwaardigheid verbeteren en krijgt u lagere rentevoeten! Het is ook belangrijk dat u uw Schufa-aanvraag op de vergelijkingsportalen altijd als een “voorwaardelijke aanvraag” doet. Als u te veel vragen verstuurt, zal uw kredietwaardigheid eronder lijden dat u te vaak vragen moet stellen.

Hier volgt een samenvatting van de belangrijkste tips:

1. Reële gegevens verstrekken voor een realistische beoordeling
2. Je moet je nooit laten opjagen in een deal
3. Tweede kredietnemer op te geven, betere kredietwaardigheid en lagere rente
4. Doe navraag als “voorwaardelijk navragen”, anders wordt de kredietwaardigheid slechter

Hebben banken in portalen een goede reputatie?

Veel van de banken op portalen als Smava, Verifox, Check24 en Co. zijn u onbekend! Dit maakt veel mensen sceptisch en roept al snel de vraag op: Zijn de onbekende banken op de portalen wel betrouwbaar? Het eenvoudige antwoord is: Ja. U kunt op alle 4 portalen gerenommeerde partners vinden. Veel van de banken zijn zogenaamde directe banken, zonder filialen. Zij werken voornamelijk online en via een app op de mobiele telefoon. Dat is de reden waarom deze aanbieders minder bekend zijn. Zij zijn echter aan dezelfde regels en wetten onderworpen en zijn gerenommeerde aanbieders.

Tip. Eerste plaatsen zijn vaak reclame

Het belangrijkste voor u is dat de eerste plaatsen meestal worden vergeven als advertentieruimte. Net als in zoekmachines zijn de eerste plaatsen natuurlijk begeerd, iedereen leest ze. Op plaats 1 of 2 staat dan ook vaak een reclamepartner, niet de meest gunstige voorwaarden voor uw lening op afbetaling.

Besparingstip: Gepersonaliseerde prijs

Als je snel een lening op afbetaling nodig hebt, online, wil je jezelf trakteren en je iets veroorloven! Dit brengt ons al snel terug bij de nieuwe smartphone, de mooie designerjurk of de jaarlijkse vakantie. Maar wist je het al? De prijzen verschillen naargelang de gebruiker en het toestel waarmee u online bent!

Prijsverschil volgens eindapparaat, locatie & Co.

Leveranciers hebben een zeer grote hoeveelheid informatie van ons. Afhankelijk van het apparaat dat u gebruikt om een product te bestellen (technologie, mode, vluchten), verschillen de prijzen soms. Onze gegevens worden opgeslagen door middel van zogenaamde “cookies”. Ze vertellen de provider waar we vandaan komen, of we nu een smartphone, tablet of notebook gebruiken. Zij weten ook welk besturingssysteem wordt gebruikt.

Vergelijking: Vliegtickets en technologie

Als je nu een nieuwe iPhone hebt, kan je ervan uitgaan dat je je graag iets veroorlooft. De vlucht zal dan ook snel met 5 euro omhoog gaan.

Bijvoorbeeld, u ziet een vlucht naar Palma, Mallorca.

Als u 10 of 15 minuten de tijd neemt en actief naar de prijzen kijkt, zult u merken dat deze soms verschillen.

Op de mobiele telefoon kost de vlucht 152,60 en op de notebook op hetzelfde tijdstip, dezelfde bestemming, luchthaven en co. voor slechts 147,60 – maar liefst 5 euro bespaard, of 5 euro te veel uitgegeven.

+ 4 % duurder

Met technologie is het verschil nog groter. Hier vindt u producten voor 23 euro en het volgende apparaat voor 37 euro.

+ 60% duurder

Maar hoe werkt het? Alles wordt opgeslagen, van waar u surft, wat u in het winkelwagentje legt, welk apparaat u gebruikt. Natuurlijk hebben we een paar tips over hoe je jezelf een beetje beter kunt beschermen.

Wat kan ik doen tegen prijspersonalisatie?

Ondernemingen moeten hun klanten eigenlijk meedelen dat zij hun prijzen personaliseren. De informatie staat dan echter in de kleine lettertjes. Zoals reeds vermeld, worden uw gegevens opgeslagen door “cookies”. U moet ze specifiek deactiveren, bijvoorbeeld in de “veiligheidsinstellingen” van uw browser. Hier kunt u bijvoorbeeld uw “browser geschiedenis” wissen. Dit maakt het in ieder geval moeilijker om profielen aan te maken. Hetzelfde geldt voor zoekopdrachten. Gebruik niet uw normale browservenster maar gewoon een “incognito” venster. Je surft anoniemer en het is niet meer zo gemakkelijk voor bedrijven om je gegevens te traceren. Bovendien slaat Google veel gegevens op, omdat meer dan 90% de zoekmachine gebruikt voor informatie. Er zijn veel goede alternatieven voor Google die uw gegevens niet opslaan, zoals DuckDuckGoGo.

Tips:

1. Verwijder regelmatig de browsergeschiedenis in de “Beveiligingsinstellingen
2. Je moet je onderzoek anoniem doen, bijvoorbeeld in het “incognitovenster” (altijd rechtsboven in Instellingen, ongeacht of het een app, tablet of notebook is).
3. Verander van zoekmachine! DuckDuckGogo, bijvoorbeeld, in plaats van alleen Google te gebruiken.

Conclusie: vergelijken in plaats van onmiddellijk toezeggen

Je betaalt leningen af over een lange periode. Dispo klinkt “leuk”, maar het betekent permanente passiva. Dit beperkt je vrijheid in de toekomst. Ga dus goed na of u het afbetalingskrediet absoluut nodig hebt of niet. Als je 3.000 euro extra nodig hebt om je liefje te verrassen met een reis naar de Malediven, wat dacht je dan van La Palmas op Gran Canaria? Prachtig, 30°C het hele jaar door, zon en slechts 3 uur vliegen. Gered!

Als u toch een lening op afbetaling wilt afsluiten, vergelijk dan aanbieders en banken. Val niet direct terug op de eerste of tweede plaats, die vaak op vergelijkingsportalen wordt geadverteerd.

Afwegen, kiezen, vergelijken – pas op het einde moet u beslissen over een aanbieder!

Leestip: Termijndeposito’s, daggeld, bouwsparen & Co.

Lees hier meer interessante dingen over dit onderwerp:

• Deposito op vaste termijn
• Bel geld
• Bouwspaarcontract
• Passbook

Terug naar het hoofdartikel over kapitaalinvesteringen.

Aandeel risicobeoordeling: voor- en nadelen

Toegang tot aandelen is gemakkelijk voor iedereen, online of in het bankkantoor. Elke bank biedt dergelijke effectenrekeningen aan, en sommige rekenen ook beheerskosten voor effectenrekeningen aan.

Er is altijd een risico voor leken, want handel is verwarrend. Aandelenkoersen, nieuws, tweets, veel dingen beïnvloeden koersen en ontwikkelingen. (Dagelijkse) handel in aandelen vereist bekwaamheid en ervaring. Bij speculatie zijn grote verliezen onmiddellijk mogelijk. Dit betekent dat het risico, maar ook het verlies, in geval van twijfel middelgroot tot groot is. Wie een veiliger start in de handel wil, moet zijn toevlucht nemen tot ETF’s. Waar er schaduw is, is er ook zon. De rendementen van aandelen zijn ook middelmatig tot hoog in vergelijking met traditionele beleggingen zoals spaarrekeningen, termijndeposito’s of girale deposito’s. U kunt hier meer over lezen in ons artikel over indexfondsen (ETF).

Feiten over aandelen als belegging

De belangrijkste 3 feiten over aandelen als investering:

• Weet hoe nodig
• Hoog risico (volledige mislukking ook mogelijk)
• Aankoopkosten moeten in aanmerking worden genomen in het volume

Aandelen bieden een geweldig rendement, zoals we ook laten zien in het dividenduitkeringsvoorbeeld op ons artikel. Het is alleen belangrijk dat u het onderwerp aandelen grondig bestudeert voordat u uw eerste aankoop doet. Wij vertellen u waar u in de eerste stappen rekening mee moet houden.

Voordelen

• Gemakkelijke toegang via banken of directe banken (online)
• Hoge rendementen zijn mogelijk
• Fiscale voordelen

Nadelen

• Veel banken rekenen kosten voor het beheer van effectenrekeningen (Tip: directe banken, hier bespaart u vaak veel geld, zelfs bij aankoop. Lees meer: Koop aandelen direct bank)
• Verwarrende handel, vooral voor leken
• Prijsschommelingen in real time

Aandelen kopen? Definities en tips

Alvorens uw eerste effecten te kopen, moet u nagaan welk type belegger u bent. In principe, heb je twee opties.

1. Passieve belegger (ETF, indexfonds)
2. Actieve belegger (aandeel)

Passieve (ETF) of actieve belegger (aandeel)?

Beide vormen bieden voordelen. Handelen in individuele aandelen zorgt voor hogere prijsuitbraken, dus potentieel meer winst (en verlies). Het risico neemt toe. Als u voorzichtiger wilt handelen, kunt u indexfondsen (ETF) kopen.

Passieve belegger

Het woord ETF-portefeuille staat voor “Exchange Traded Fund” en is een op de beurs verhandeld indexfonds. Dit indexfonds volgt de prestatie van een index, zoals de DAX in Duitsland of de NASDAQ in de VS. Maar dit zijn slechts de bekendste vertegenwoordigers. Zoals u zo dadelijk zult zien in de lijst van de beste, grootste en goedkoopste fondsen.

New York Stock Exchange

In wezen combineren ETF’s de voordelen van aandelen en fondsen in één product, zodat u via ETF’s rechtstreeks geld kunt beleggen in hele markten. Een echt voordeel.

Actieve belegger

In tegenstelling tot fondsen met een beheersbaar risico, kunt u ook als actieve belegger in de handel optreden. Als actieve belegger belegt u in individuele aandelen. Dit kost tijd, want u moet de afzonderlijke bedrijven analyseren om te bepalen welke aandelen u wilt kopen.

Als actieve belegger zult u sneller de gevolgen ondervinden van koersschommelingen. Zelfs één slecht bericht ‘s morgens over één enkel bedrijf kan uw kapitaal sterk verminderen als u niet diversifieert.

Bron: IhrHausverkauf.de(Aandelen kopen)

Verschil tussen een huisbank en een directe bank

Bij de bank heb je twee mogelijkheden, ofwel ga je via de klassieke huisbank, zoals Volksbank en Sparkasse. Hier kunt u de aankoop rechtstreeks door de bankier laten afhandelen, of uw tweede optie, namelijk uw aandelen of fondsen online kopen, bij een directe bank. Directe banken zijn de bekendere aanbieders zoals comdirekt of degiro, maar ook andere.

Wat is het voordeel van een directe bank? In de regel zijn ze aanzienlijk goedkoper dan in een traditionele bankfiliaal. Directe banken besparen op het netwerk van kantoren en op werknemers. Het verschil tussen een traditionele bankfiliaal en een directbank is duidelijk: in een bankfiliaal hebt u een direct aanspreekpunt en kunt u advies krijgen als u dat wilt. Je hebt geen direct contactpersoon bij een directe bank.

Als u liever naar een lokale bank gaat, zorg er dan voor dat deze over een goed ontwikkeld netwerk beschikt. Vooral als u soms reist of zakelijke afspraken hebt in andere steden. Welke banken hebben de meeste filialen?

1. Deutsche Bank AG (2.984 bijkantoren)
2. Commerzbank AG (1.530 kantoren)
3. Postbank AG (1.092 bijkantoren)
4. Unicredit Bank AG (933 kantoren)
5. Wüstenrot Bausparkasse AG (500 filialen)
6. Targobank AG (351 bijkantoren)
7. Santander Consumer Bank AG (324 filialen)

Bron: IhrHausverkauf.de(voorraad kopen, per 30.06.2019)

Aandeelhouders in Duitsland

Hoeveel aandeelhouders zijn er in Duitsland? In 2018 konden in Duitsland gemiddeld ongeveer 4,55 miljoen directe aandeelhouders worden opgetekend. De huidige cijfers van directe aandeelhouders in Duitsland van 1996 tot 2018 (in miljoenen):

Bron: Statista

Duurste aandelen ter wereld

1. Berkshire Hathaway
   US Holding met €242.784,90 en een marktkapitalisatie van €399,02 miljard.
2. Lindt & Sprüngli AG
   Zwitserse chocolade met €58.375,96 en een marktkapitalisatie van €12,9 miljard.
3. Sika AG
   Zwitserse speciaalchemie met € 6.363,68 en een marktkapitalisatie van € 6 miljard.
4. Zoölogische Tuin van Berlijn
   Zoo met 5.703,01 en een marktkapitalisatie van € 62,73 miljoen.
5. Sachsenmilch AG
   behoort tot de Theo Müller Groep met € 5.025,01 en een marktkapitalisatie van € 50,25 miljoen.
6. Kantonale Bank Zug
   Zwitserse bank met 4.592,51 euro en een beurskapitalisatie van 62,73 miljoen euro.
7. Hypotheek Bank Lenzburg
   Zwitserse bank met €3.852,89 en een marktkapitalisatie van €277,3 miljoen.
8. Metal Zug AG
   Zwitserse Huishoudapparaten, Infectiebestrijding, Draadverwerking en Vastgoed met €3.171,31 en een marktkapitalisatie van €1,1 miljard.
9. SGS SA
   Zwitsers test-, inspectie-, certificatie- en verificatiebedrijf met €2.121,68 en een marktkapitalisatie van €16,2 miljard.
10. A.P. Moeller Maersk B
    Deense scheepvaartmaatschappij, gas- en olieproductie met 1.633 euro. Marktkapitalisatie33 miljard €.

Bron: Finanzen.net

Is het de moeite om aandelen te kopen?

Wie aandelen gedurende een langere periode aanhoudt, ontvangt bij succes aan het eind van het boekjaar dividend.

271,1 % Stijging van de dividenden in 15 jaar

In dit diagram kunt u op indrukwekkende wijze zien hoe de dividenden jaar na jaar, miljard na miljard, toenemen. Dit is de ontwikkeling van de dividenduitkeringen van de DAX-bedrijven in de jaren van 2003 tot 2019 (in miljarden euro’s). Alleen al de sprong van 2004 naar 2019, dat is 15 jaar, leverde jaarlijks 27,8 miljard euro aan extra dividenden op. Een stijging van 271,15 % ten opzichte van hetzelfde jaar.

• 2003: 10,3 miljard
• 2005: 15,2 miljard
• 2007: 23,5 miljard
• 2009: 22,1 miljard
• 2011: 26,0 miljard
• 2013: 28,0 miljard
• 2015: 30,1 miljard
• 2017: 32,1 miljard
• 2019: 38,6 miljard

Bron: Statista

Hoeveel kost het om aandelen te kopen?

Als u geïnteresseerd bent in het kopen van aandelen, zult u online veel verschillende prijsmodellen vinden, elke makelaar heeft zijn eigen. Hier zijn de individuele prijzen per pakket aankoop afhankelijk van uw online makelaar.

De standaardkosten voor de aankoop van aandelen bedragen gewoonlijk vijf tot acht, maximaal tien euro. Daarnaast is er een vergoeding van 0,25 % afhankelijk van het handelsbedrag. De vergoeding per aankoop is gewoonlijk beperkt tot een maximumbedrag.

Als u veel online bent, zult u snel alternatieven vinden via zoekmachines en vergelijkingsportalen. Aantrekkelijk zijn bijvoorbeeld de forfaitaire aanbiedingen van diverse gevestigde discountmakelaars zoals onvista.

Even interessant zijn promotieaanbiedingen, waarbij op bepaalde tijdstippen de volume-afhankelijke vergoeding of de gehele vergoeding volledig wordt kwijtgescholden.

Vergoedingen en kosten voor de aankoop van aandelen samengevat:

• Aankoopkosten van 5 – 8 euro, maximaal 10 euro
• Handelsbedrag meestal 0,25 % van aankoop
• Tip! Flat-free aanbieding zoals bij onvista

Eerste aandelenaankoop? Moet je veel of weinig investeren? Lees hier meer over dit onderwerp met een voorbeeldberekening van de aankoop van aandelen.