Verschillende kredietvormen – verschillende voorwaarden

Bij leningen denken de meeste mensen in de eerste plaats aan vastgoedleningen. Met andere woorden, een lening die moet worden afgesloten omdat bijna niemand een flat of een huis uit eigen zak kan betalen. Maar de meeste leningen in Duitsland zijn eerder persoonlijke leningen. Met andere woorden, leningen die nodig zijn voor de aankoop of reparatie van belangrijke dingen.

Een goed voorbeeld is de aankoop van een nieuwe auto. Als je de aankoopprijs direct kunt betalen, kun je meestal betere voorwaarden bedingen bij de dealer. Hier kunnen de voorwaarden zelfs zodanig verbeteren dat men nog winst kan maken, zelfs min de kredietkosten. Het is daarom zinvol en duurzaam om een dergelijke aankoop te ondersteunen met een persoonlijke lening. Het is belangrijk om de juiste lening te kiezen en een die zo goedkoop mogelijk is.

Persoonlijke leningen vergelijken – de verschillen kunnen verbazingwekkend zijn

Als je een persoonlijke lening wilt afsluiten, is het verstandig om voor de zekerheid online persoonlijke leningen te vergelijken en de verschillende aanbieders onder de loep te nemen. De verschillen kunnen aanzienlijk zijn, afhankelijk van je kredietwaardigheid en de hoogte van de lening. Een goede kredietvergelijker helpt je ook je weg te vinden in het oerwoud van verschillende aanbieders en te herkennen welke aanbiedingen geldig zijn. Niet elk aanbod is even aantrekkelijk, want alle aanbieders adverteren met de laagste rente, die echter bijna niemand kan waarmaken.

Online leningen vergelijken – de voordelen

Als je van plan bent om een lening af te sluiten, moet je niet het eerste aanbod kiezen dat voorbij komt, maar actief vergelijken. En dit is online veel gemakkelijker dan offline. Waar je vroeger van bank naar bank moest voor de verschillende aanbiedingen, is het nu merkbaar makkelijker. Met een paar klikken kun je de algemene voorwaarden aangeven en vervolgens de verschillende regionale en nationale aanbieders vergelijken. Het is moeilijk om sneller en gemakkelijker een geschikte lening te vinden. En je bent niet de enige. Steeds meer mensen in Duitsland sluiten een persoonlijke lening af om verschillende redenen.

Leningen op afbetaling en persoonlijke leningen in Duitsland – de trends

Als je kijkt naar de huidige statistieken over leningen in Duitsland, is één trend moeilijk te missen. Er worden steeds meer leningen en steeds hogere bedragen afgesloten. Dit komt door een groot aantal factoren. Enerzijds is de vraag naar consumptiegoederen aanzienlijk gestegen en kopen veel mensen dergelijke goederen ook op krediet. Deze ontwikkeling is onder andere te danken aan het renteloze beleid dat lange tijd werd aangeboden en dat door veel bedrijven actief werd gebruikt om reclame te maken. Maar de stijgende levensstandaard zorgt er onder andere ook voor dat mensen gemakkelijker leningen afsluiten om belangrijke aankopen sneller te kunnen doen.

Persoonlijke leningen worden onder andere afgesloten voor:

• De financiering van een motorvoertuig
• De financiering van vakanties
• Belangrijke aankopen zoals koelkast, fornuis of wasmachine
• Reparatiekosten voor de auto of wasmachine & Co.
• Overige consumentenleningen

Je ziet dus dat er veel mensen zijn die voor de meest uiteenlopende redenen en doeleinden een lening willen afsluiten en dat ook doen. Maar niet elke aankoop en niet elk doel is goed genoeg. Een persoonlijke lening is namelijk altijd een financiële last die je moet dragen. Daarom is het belangrijk om na te denken over welke leningen je afsluit en welke leningen je beter zonder kunt doen.

Sluit niet gedachteloos een lening af – beheer bewust je eigen kredietwaardigheid

Heel veel mensen denken dat ze al de best mogelijke kredietwaardigheid hebben. Veel mensen weten niet dat kredietonderzoeken deze kredietwaardigheid kunnen schaden. Overweeg daarom van tevoren goed welke lening zinvol is en welke je kunt missen. Aan de andere kant verhogen regelmatig en betrouwbaar afgeloste leningen ook de eigen kredietwaardigheid. Het is daarom zinvol om je Schufa score te laten controleren en te zien hoe het met je eigen kredietwaardigheid is gesteld. Het is daarom niet aan te raden om een persoonlijke lening af te sluiten voor bijvoorbeeld een vakantiereis.

Er is immers ook de mogelijkheid om bijvoorbeeld van een kampeervakantie in Duitsland te genieten en zo geld te besparen. Als er echter dure aankopen zoals auto’s, fietsen of elektrische apparaten in het keukensegment op de agenda staan, kan een lening heel zinvol zijn. In dit geval wordt het geleende bedrag gekoppeld aan een item dat in geval van twijfel kan worden doorverkocht en dat een bepaalde waarde vertegenwoordigt. Om bij het voorbeeld te blijven, dit zou anders zijn voor een vakantie. Er zijn dus veel goede redenen om een goede persoonlijke lening af te sluiten, vooral een die aantrekkelijk is qua rente, als de nood hoog genoeg is.

Prioriteiten bij persoonlijke leningen – weeg ze zorgvuldig af

Het is het beste om over het volgende na te denken voordat je de eerste aanvraag doet: Heb ik de lening nodig voor een aankoop die cruciaal is voor mijn leven? Ik heb een auto nodig om naar mijn werk te gaan, om voor mijn gezin te zorgen of om flexibeler te zijn in mijn vrije tijd. Ik heb een fornuis of een wasmachine nodig voor mijn dagelijks leven. Heb ik die nieuwe enorme televisie zo hard nodig dat ik er een lening voor moet afsluiten? Is die luxe vakantie het waard om schulden voor te maken? Als je deze prioriteiten goed stelt, kun je de juiste persoonlijke lening voor jou vinden.

Een goed geplande persoonlijke lening kan veel aankopen of reparaties mogelijk maken

Hoewel het tijdperk van renteloze leningen waarschijnlijk tot het verleden behoort, zijn er nog steeds aanzienlijke verschillen in de structuur van de leningen, de terugbetaling en de rentepercentages. Dus als jij jezelf van tevoren informeert en de verschillende aanbiedingen op de markt vergelijkt, zul jij hier aanzienlijk van profiteren en kun jij leningen afsluiten tegen betere voorwaarden. Uiteindelijk betekent dit ook dat je aanzienlijk minder geld betaalt voor hetzelfde object of dezelfde reparatie, wat een aanzienlijk economisch voordeel is.

Elke regelmatig en betrouwbaar nagekomen lening zorgt ook voor een betere en stabielere kredietwaardigheid, wat onder andere een aanzienlijk verschil kan maken bij latere vastgoedleningen. Het is daarom belangrijk en verstandig om leningen af te sluiten wanneer dat nodig is, zolang je in staat bent om deze leningen veilig en zonder druk af te lossen. Als je een persoonlijke lening nodig hebt, kun je het beste de verschillende aanbiedingen vergelijken en altijd je eigen kredietwaardigheid in de gaten houden.

Wat is Fix & Flip?

De Fix & Flip-strategie verwijst naar het kopen, upgraden en verkopen van onroerend goed binnen een korte periode met als doel winst te maken.

Het proces begint met het vinden van een ondergewaardeerd pand om te kopen en te renoveren. Nadat de moderniseringsmaatregelen zijn voltooid, wordt het pand op de markt verkocht tegen een hogere prijs.

Dus Fix & Flip is:

• Een goedkoop huis kopen
• Upgrade ze kostenefficiënt
• Winstgevend verkopen

Fix & Flip eigendom kopen

De eerste stap bij het implementeren van een fix & flip-strategie is het vinden en kopen van een geschikt pand. Vergeet niet om de constructie van het gebouw grondig te beoordelen om te begrijpen welke renovaties nodig zijn om de waarde van het pand te verhogen en een realistische schatting van de verkoopprijs te krijgen.

Hier zijn enkele tips die je bij dit proces kunnen helpen.

Zoeken naar ondergewaardeerd vastgoed

Dit kunnen eigendommen zijn die in slechte staat verkeren of waarvan de eigenaars ze snel moeten verkopen. Let bij het kiezen van een woning niettemin op de locatie. De locatie is bepalend voor de latere verkoopprijs.

Gebruik van online platforms

Er zijn veel online platforms die het gemakkelijker maken om geschikt onroerend goed te vinden, zoals sociale mediaplatforms of apps en online markten. Privécontacten kunnen ook een ideale manier zijn om lucratieve eigendommen te vinden voor de Fix & Flip-strategie.

Bouw een netwerk op: Makelaars, ambachtslieden & Co.

Contacten leggen met makelaars, vaklui en andere professionals in de vastgoedsector is erg nuttig om op de hoogte te blijven van mogelijke aanbiedingen. Je kunt hiervoor gewoon online platforms gebruiken of contact opnemen met particulieren.

Je oom kent misschien wel iemand die al eens een badkamer goedkoop heeft gerenoveerd.

Financiering en kapitaal veiligstellen

Zorg ervoor dat je genoeg kapitaal hebt om het pand dat je koopt te renoveren en te verkopen. Veel Fix & Flip projecten mislukken door onvoldoende kapitaal. Een goede planning van de kosten en financiële middelen is daarom erg belangrijk.

Fix & Flip biedt de mogelijkheid om ze te laten financieren. Je kunt hier lezen hoe dit werkt:

• Fix & Flip financiering

Na de aankoop van het pand komt de belangrijke stap van het upgraden.

Fix & Flip Upgraden van eigendom

De woning upgraden is het echte werk. Hier moet je ervoor zorgen dat je het werk tot in detail plant. Met deze planning kun je de kosten en de tijd beter inschatten. Het doel van opwaarderen is om de waarde van het pand te verhogen door middel van effectieve maatregelen om winst te maken. Deze doelen kunnen worden bereikt met renovatie-, vernieuwings- en moderniseringsmaatregelen.

In het volgende artikel lees je precies waar je op moet letten, welke werkzaamheden erbij komen kijken en welke kosten je moet maken:

• Fix & Flip Upgraden van eigendom

Fix & Flip Vastgoed verkopen

De laatste stap na het upgraden van de woning is de verkoop ervan. Deze stap leidt uiteindelijk tot je winst en daarom is het belangrijk om hier de juiste aanpak te kiezen.

Ten eerste moet je je huis laten taxeren door een expert, zoals een architect of makelaar. Zij zullen je een marge geven waarbinnen je je verkoopprijs kunt bepalen.

Je kunt in dit artikel zien hoe een winstberekening eruitziet:

• Fix & Flip kostprijsadministratie

Ook interessant! De belastingen van Fix & Flip verschillen afhankelijk van de gekozen rechtsvorm.

Conclusie! Fix & Flip & Kapitaalverhoging

Als u een goedkoop pand vindt, is de Fix & Flip-strategie een winstgevende manier om in onroerend goed te investeren. U moet er echter rekening mee houden dat de strategie ook risico’s met zich mee kan brengen, zoals onvoorziene renovatiekosten of problemen bij de verkoop van het pand.

Hoog risico maar hoge beloning

Samengevat draagt de Fix & Flip-strategie, als deze efficiënt wordt uitgevoerd, snel en effectief bij aan uw kapitaalverhoging. Je moet ervoor zorgen dat je goed voorbereid bent en de risico’s begrijpt voordat je met deze strategie begint.

Bekijk voor gedetailleerde informatie de Fix & Flip-gids van onze partners:

• Onroerend goed herstellen en verkopen

Portefeuille van uw financiering: Map voor de bank

Banken ontvangen elke dag financieringsaanvragen voor onroerend goed. Om ervoor te zorgen dat uw aanvraag zo snel en soepel mogelijk verloopt, moet u uw documenten op orde houden. Daartoe is het raadzaam twee mappen te hebben die u aan de bank kunt overhandigen.

Map voor de Bak:

1. Map: Kredietwaardigheid
2. Map: Object

Object map: Samenvatting van de gegevens

Wij hebben alles wat u nodig hebt voor uw objectmap op een rijtje gezet, zodat u gegarandeerd niets vergeet.

Algemene gegevens: Exposé en foto’s van uw eigendom

In de eerste plaats moet er een exposé of een informatieblad in uw map zitten, waarop alle basisgegevens van het onroerend goed zijn genoteerd. Bovendien moet de bank een visuele indruk krijgen van uw gebouw of appartement, waarbij het voorleggen van foto’s zeer belangrijk is.

Wat je eerst nodig hebt:

• Onroerend goed exposé/factsheet
• Foto’s van het appartement/gebouw

Meer specifieke details: Perceelplan, plattegronden & verzekering

Naast de algemene feiten over uw droomhuis moet u ook de plattegrond, het grondplan en de kadastrale kaart klaar hebben. Op de kadastrale kaart staan de officiële kerncijfers die zijn opgenomen in een beperkt toegankelijk register (kadaster van onroerend goed). Bovendien hebt u een uittreksel uit het kadaster nodig, waarin de respectieve eigendoms- en woonsituatie wordt gespecificeerd. Andere belangrijke documenten zijn de opstalverzekering en het energiecertificaat. Als u uw eigendom koopt als investering, is het essentieel dat u de huurovereenkomst erbij betrekt.

Andere documenten die u nodig zult hebben zijn:

• Perceelkaart en terreinplattegrond
• Plattegronden
• Berekening leefruimte
• Uittreksel kadaster
• Opstalverzekering
• Energiecertificaat
• Huurovereenkomst

Condominium zaak: details van het volledige eigendom

Wanneer u een condominium koopt, maakt u automatisch deel uit van een gemeenschap van eigenaars en moet u dus verdere plannen maken voor het hele eigendom. Dit omvat de verklaring van splitsing, waarin de afspraken tussen alle eigenaars zijn opgenomen, alsmede andere plannen van het gebouw. Daarnaast vormen de notulen van de laatste vergaderingen van de eigenaars een belangrijk onderdeel.

Documenten in het geval van een condominium:

• Verklaring van scheiding – met certificaat van afzondering
• Verzameling van resoluties – laatste 3 vergaderingen van eigenaars
• WEG beheerscontract
• Huis servicekosten verklaring
• Onroerende voorheffing

Laatste document: de ontwerp-koopovereenkomst

Ten slotte zal de bank blij zijn als u al een ontwerp-aankoopcontract hebt. Als dit bestaat, voegt u het toe als laatste document in uw onroerend goed portefeuille.

• Opstelling van het koopcontract

De volgende stap: koopcontract voor uw appartement

Uw droomhuis is gevonden! Na een gedetailleerde beoordeling van de locatie, een commerciële controle en een technische controle, kunt u nu het ontwerp-koopcontract opstellen voor de notarisbenoeming en om uw bankdocumenten aan te vullen. Maar wat houdt zo’n koopcontract eigenlijk in? Alles wat u moet weten om het koopcontract voor uw eerste eigen flat op te stellen, vindt u hier.

Eigendom kopen: Wat kan ik me veroorloven?

Om een onroerend goed van een bepaalde waarde te kunnen kopen, moet u gewoonlijk een lening aangaan bij de bank, naast uw aandeel in het eigen vermogen. De bank bepaalt het bedrag van het krediet dat zij aan bepaalde personen zal uitbetalen, hetgeen op zijn beurt aan factoren is gebonden.

Factoren om het beschikbare bedrag te beperken:

• Kredietwaardigheid en zelfonthulling
• Hypothecaire leenwaarde van het onroerend goed
• Eigen vermogen als functie van kredietwaardigheid
• Maandelijkse belasting

Stap 1: Kredietwaardigheid en zelfonthulling

Om een onroerend goed te financieren, moet uw kredietwaardigheid eerst bij de bank worden vastgesteld met behulp van een gestructureerde eigen verklaring.

Zelfonthulling: hulp bij de besluitvorming voor de bank

De zelfonthulling is een overzicht van uw financiële situatie. Het geeft de bank inzicht in uw huidige financiële situatie en is daarmee een belangrijke basis voor de besluitvorming. Het bedrag van de lening en de voorwaarden van de financiering hangen ervan af.

Kredietwaardigheid: het eigen vermogen

De kredietwaardigheid moet eerst door de bank worden gecontroleerd. Daartoe worden activa en passiva vergeleken. Belangrijk: Het saldo van de activa moet altijd positief zijn! Als dat het geval is, bent u kredietwaardig. Als dit niet het geval is, betekent dit dat hoe lager de kredietwaardigheid, hoe meer eigen vermogen moet worden aangetrokken.

Kredietwaardigheid betekent dus:

• Hoe hoger de kredietwaardigheid, hoe lager de verhouding eigen vermogen
• Hoe lager de kredietwaardigheid, hoe hoger de verhouding eigen vermogen

Stap 2: De hypotheekwaarde van het onroerend goed

Er is een marktwaarde (marktprijs) en een hypothecaire leenwaarde (marktwaarde min 20%).

Marktwaarde

De marktwaarde beschrijft de verwachte haalbare verkoopprijs van een onroerend goed onder de huidige marktomstandigheden.

Waarde hypotheeklening

De hypotheekwaarde ligt gewoonlijk ongeveer 20% onder de getaxeerde marktwaarde. Banken waarderen onroerend goed dat als onderpand is gegeven (financiering) lager dan de marktprijs. Eenvoudig gezegd is dit het bedrag dat de bank in elk geval zou ontvangen bij een verkoop of zelfs een gedwongen veiling.

Stap 3: Eigen vermogen in verhouding tot kredietwaardigheid

In principe is 20% eigen vermogen vereist bij de financiering van een onroerend goed. Het feit dat kredietwaardigheid en kredietwaardigheid een belangrijke rol spelen, werd in stap 1 bekend gemaakt. De 20% is echter niet altijd van toepassing, omdat de hoogte van het eigen vermogen voornamelijk afhangt van de kredietwaardigheid en de vastgestelde hypotheekwaarde.

• Standaard is 20% eigen vermogen
• Kredietwaardigheidsbeoordeling: vermindert eigen vermogen
• Aankoopprijs: vermindert het eigen vermogen (indien onder de marktprijs)

Stap 4: Maandelijkse kosten

Hier is de bank geïnteresseerd in uw maandelijkse inkomsten en uitgaven. De beschikbare inkomsten zijn bepalend voor de aflossing van rente en hoofdsom. Als dit te laag is en de uitgaven te hoog, kan dit leiden tot een slechtere kredietwaardigheid.

• Maandelijkse inkomsten en uitgaven
• Beslissend voor de terugbetaling van rente en hoofdsom

Conclusie: Hoeveel onroerend goed is er uiteindelijk?

Als werknemer met een regelmatig inkomen en een goed gestructureerde eigen bijdrage moet het geen probleem zijn om een vermogensratio van 10% te bereiken. Het bedrag van de aankoopprijs vloeit dan voort uit de volgende berekening:

• Eigen vermogen x 10 = Aankoopprijs van het eigendom

Meer informatie over de maximale aankoopprijs van een woning vindt u hier/ Immobilien-Erfahrung.de

8 fouten bij het kopen van onroerend goed: locatie, persoonlijk gebruik & doorverkoopwaarde

Bij de aankoop van een onroerend goed kunnen altijd fouten worden gemaakt. Of het nu gaat om een slechte ligging van het onroerend goed, redenen tegen eigenbelang of een aankoop uit emotie – fouten kosten u veel geld. Om dit te voorkomen, hebben wij een gids samengesteld die u zal garanderen dat u nooit meer een fout maakt bij de aankoop van uw volgende woning.

• Fouten bij het kopen van onroerend goed

Zelfonthulling voor de bank: Kopen van een huis en een flat

U wilt uw eerste flat of uw eerste huis kopen en de bank wil een eigen verklaring van u? Leer hier wat een self-disclosure is, wat erin staat en download een gratis PDF-sjabloon dat u kunt gebruiken om uw bank te overtuigen!

• Zelfonthulling

Zelfonthulling voor banken: Onroerend goed financiering

Of het nu Deutsche Bank, Volksbank of Sparkasse is, banken hebben onderpand nodig voor vastgoedfinanciering. Hoe meer onderpand u kunt bieden, hoe minder risico er voor de bank is. Om de bankiers in staat te stellen uw financiële situatie te beoordelen, is er de zelfonthulling.

Een zelfonthulling heeft geen vaste vorm. Dat betekent dat u online verschillende sjablonen zult vinden.

Bron: Immobilien-Erfahrung.de

Wat is de zelfonthulling?

In de zelfopenbaarmaking worden uw persoonlijke gegevens, uw maandelijkse inkomsten en uitgaven, alsmede uw bezittingen en schulden vermeld. Uw nettowaarde (inkomsten en activa tegenover uitgaven en passiva) moet positief zijn. Dit overschot is uw financiële armslag voor het condominium of uw nieuwe huis.

In ons artikel “Een flat kopen“, hebben wij het hele proces van het kopen van een flat uitgelegd. Vandaag willen we nader ingaan op wat er in een zelfonthullingsformulier moet staan. Want, en dat is belangrijk, zodra u de documenten bij uw bank inlevert, moet alles juist en volledig zijn.

Laten we nu de zelfonthulling in detail bekijken.

Wat zegt de zelfonthulling?

• Beknopte samenvatting van het financieringsverzoek
• Persoonsgegevens van u als aanvrager, indien van toepassing ook van de medeaanvrager (bijv. uw partner)
• Maandelijkse balans: inkomsten en uitgaven
• Balans: activa en schulden (passiva)
• Financieringsvoorwaarden in detail (eigendom, financieringsstructuur, bedrag van de lening)
• Toestemming Schufa informatie
• Toestemming Gegevensbescherming

Gratis te downloaden: PDF en Word sjabloon

Zelfonthulling als PDF en Word sjabloon:

• Zelfonthulling PDF sjabloon
• Zelfonthulling Word Sjabloon

Zelfonthulling: eenvoudig uitgelegd

Hoe werkt zelfonthulling, simpel uitgelegd? Hier zijn de antwoorden!

Beknopte samenvatting van het financieringsverzoek

Stap nummer één is een korte samenvatting van uw financieringsbehoeften. In het zelf-openbaarmakingsformulier verstrekt u de volgende informatie:

Persoonsgegevens van u als aanvrager, indien van toepassing ook met aanvrager (bijv. uw partner)

Na het korte overzicht in de eerste stap, is de tweede stap het invoeren van persoonlijke gegevens. Zeer elementaire informatie, naam, adres, geboortedatum, burgerlijke staat, enz. Ofwel u alleen als aanvrager, ofwel samen met een tweede persoon, bv. een partner of een familielid, de zogenaamde medeaanvrager.

Maandelijkse balans: inkomsten en uitgaven

Stap 3 heeft betrekking op uw maandelijkse inkomsten en uw maandelijkse uitgaven. Als u uw maandelijkse inkomsten en uitgaven vergelijkt, zou u een overschot moeten hebben. Of simpel gezegd, je verdient meer dan je uitgeeft.

Dit overschot is de manoeuvreerruimte voor uw vastgoedfinanciering, of de latere maandelijkse aflossing.

Dit maandelijkse overzicht wordt aangevuld met uw vermogen.

Het inkomen omvat:

• Loon/salaris (netto)
• Terugkerende maandelijkse variabele inkomsten
• Inkomsten uit zelfstandige bedrijfsuitoefening
• Pensioenen
• Huuropbrengsten (koud)
• Kinderbijslag
• Onderhoud
• Overige inkomsten

Uw uitgaven omvatten:

• Huisvestingskosten; huur of lening en vraag: Is niet van toepassing in de toekomst ja / nee?
• Ziektekostenverzekering
• Andere verzekeringen (pensioenen, bouwkassen, levensverzekeringen, enz.)
• Kosten van levensonderhoud
• Leningen
• Leasing
• Passiva
• Onderhoudsverplichtingen
• Overige uitgaven

Balans: activa en schulden (passiva)

In de vierde stap vergelijkt u uw bezittingen en uw schulden. Uw vermogen omvat elk eenvoudig spaarboekje, maar ook effecten en onroerend goed, als u dat al bezit.

Uw credits omvatten:

• Bank- en spaardeposito’s
• Effecten (marktwaarde)
• Verzekering (afkoopwaarde)
• Onroerende activa
• Opbouw van een spaarsaldo
• Overige activa

Uw passiva (schulden) omvatten:

• Bank-, afbetalings- en leaseleningen
• Garanties
• Overige passiva

Financieringsvoorwaarden in detail (eigendom, financieringsstructuur, bedrag van de lening)

Stap 5 in de self-disclosure is een gedetailleerde beschrijving van uw financieringsbehoeften. In detail gaat het om het te financieren onroerend goed, de financieringsstructuur en het bedrag van de lening.

Lees er hier meer over (extern):

• Zelfonthulling: financiering

Toestemming Schufa informatie

In stap nummer zes geeft u Schufa toestemming om informatie over u te verkrijgen. Als je nog niet van Schufa gehoord hebt, hier is een korte uitleg!

Wat is Schufa? Schufa is als het ware een grote kaart die informatie over consumenten verzamelt. Dit omvat persoonsgegevens, lopende leningen, leasingcontracten, alsook de algemene betalingsmoraal en de kredietwaardigheid van individuele consumenten.

De contractuele partners hebben te allen tijde toegang tot de gegevensbestanden en kunnen zo snel kredietwaardigheidscontroles uitvoeren.

Dus wanneer banken om een Schufa rapport vragen, is dat een normaal proces. Daarom geef je al je toestemming in de zelfonthulling.

Tip! Eén keer per jaar krijg je deze zelfbevlekking gratis:

• Schufa (extern)

Bewijs van inkomen

In de laatste stap van de zelfonthulling verzamelt u bewijzen van uw inkomen. Als u in loondienst bent, moet u een bewijs van inkomen overleggen; als u zelfstandige bent, moet u uw belastingaangiften overleggen.

Documenten voor werknemers:

• Laatste 3 loonstroken
• Loonstaat van december, vorig jaar
• Laatste belastingaanslag
• Indien onroerend goed, ook aangifte inkomstenbelasting
• Kopie van identiteitskaart
• Schufa zelfonthulling

Documenten voor zelfstandigen:

• Laatste 3 belastingaanslagen
• Laatste 3 belastingaangiften / balansen
• Lopende BWA (analyse van het bedrijfsbeheer)
• Kopie van identiteitskaart
• Schufa zelfonthulling

Klaar! Zelfonthulling klaar voor de bank

Dat is het. Hiermee hebt u uw zelfonthulling voor de bank afgerond met uw financieringsaanvraag.

Hier is weer de gratis download van de sjablonen

• Zelfonthulling PDF sjabloon
• Zelfonthulling Word Sjabloon

Je eerste flat kopen: zo doe je dat

Uw eigen flat kopen – Zodra u uw eerste eigen flat betrekt, is het voor de meeste mensen huur, huur, huur. Elke maand gaat u vele uren werken om het grootste deel ervan te besteden aan de volgende huur die aan het begin van de maand verschuldigd is. Het is geen wonder dat veel jongeren zo snel mogelijk beginnen na te denken over het kopen van een flatgebouw.

• Eerste flat kopen

Onroerend goed kopen – tips en trucs voor het kopen van een huis

Hier vindt u alles wat u moet weten over het kopen van onroerend goed. Van de zoektocht tot de doorverkoop, begeleiden wij u met onze checklists en plannen. Of u nu een huis of een appartement koopt, hier vindt u de informatie die u perfect zal voorbereiden. De volgende boeken zullen u zeker helpen bij uw eerste of volgende aankoop van onroerend goed. Veel plezier met lezen.

Tip! Overzicht Onroerend Goed XXL

De wereld van het onroerend goed is complex en veelzijdig. Als u het overzicht wilt bewaren en geen fouten wilt maken, moet u zich goed voorbereiden en zo veel mogelijk open vragen tijdig beantwoorden. Het maakt niet uit of u een pand wilt bouwen, kopen en verhuren of er zelf in wilt wonen, of dat u een pand wilt gebruiken als investering om passief inkomen te genereren: Voorbereiding is de sleutel. Hier vindt u artikelen, maar ook boek- en videotips met succesvolle en nuttige boeken en video’s over het onderwerp onroerend goed – inclusief tips en trucs van professionals en deskundigen.

• Overzicht boek- en videotips: Onroerend goed

Fouten bij het kopen van onroerend goed

Kopen van of investeren in een woning is een grote stap. Je kunt veel kleine fouten maken, maar ook grotere die je veel geld kunnen kosten. In deze video’s leert u welke fouten het vaakst worden gemaakt bij het kopen van een woning en hoe u deze kunt vermijden om zo veel mogelijk geld te besparen bij de aankoop van uw woning!

Dit is waar je voor moet uitkijken!

U wilt een onroerend goed kopen, maar u wilt geen fouten maken bij het investeren? In de volgende video wordt uitgelegd waar u op moet letten wat betreft de financiering van het onroerend goed, de ligging, het type en de grootte van het appartement, enz. en welke regels u absoluut in acht moet nemen, zowel voor onroerend goed voor eigen gebruik als voor kapitaalinvesteringen! Bovendien leert u meer over de risico’s van bijzonder onroerend goed, hoe belangrijk het contractueel overeengekomen aflossingsbedrag is en hoe belangrijk het is om rekening te houden met uw eigen toekomstplannen!

9 typische fouten bij het kopen van onroerend goed

Fouten maken bij het kopen van onroerend goed kan ernstige gevolgen hebben. “Waar moet u op letten” is daarom een centrale vraag bij de aankoop van een woning. Deze video laat je zien hoe je fouten kunt vermijden.

• De eerste van vele onroerend goed fouten is zeker dat u niet eenduidig bent in uw keuze van de locatie.
• Een juiste berekening vóór de aankoop is een ander punt dat u zeker in aanmerking moet nemen.
• Heb je het juiste huurmodel gevonden?
• Houdt u rekening met het renterisico alvorens te kopen?
• En heeft u de optimale financiering voor u gevonden? Een financieringsmakelaar kan u helpen met deze vraag.
• De grootste fout die wij maakten bij het kopen van een huis was dat we na de aankoop geen geld op onze bankrekening hadden staan. Reserves worden pas na een bepaalde tijd opgebouwd.

Uw eerste eigen woning kopen

Denkt u er al een tijdje over om een huis of een appartement te kopen? Dan ben je hier aan het juiste adres. Een woning kopen is echter niet zo eenvoudig als het lijkt. Er moet met veel dingen rekening worden gehouden om de perfecte woning voor u te vinden. Hier vindt u alles wat u moet weten over het kopen van onroerend goed. Onze tips en trucs helpen u op weg met uw eerste woning.

Aan de slag met uw eerste eigen woning

Hier geven wij u tips over wat u nodig hebt om in de eerste plaats een woning te kunnen kopen. Hoeveel eigen vermogen moet u hebben voor de geplande investering? Wat verwacht de bank van u als belegger? En hoe gedraag ik me tegenover mijn bankadviseur? Dit alles en nog veel meer over dit onderwerp leer je in deze video!

Vastgoed kopen stap voor stap

In deze video worden de belangrijkste stappen bij het kopen van onroerend goed uitgelegd. Dit zal u meer duidelijkheid geven en u in staat stellen om vol gas te gaan met onroerend goed! U krijgt te zien in welke volgorde de afzonderlijke stappen moeten worden uitgevoerd en welke prioriteit zij hebben. Bovendien krijgt u voor elke stap een paar praktische tips, die u meer vertrouwen zullen geven. Veel plezier met deze video.

Procedure bij het kopen van een huis

Met de volgende video willen wij vragen beantwoorden over het kopen van een huis en u zo ook een beetje wegwijs maken in wat u moet doen als u een huis wilt kopen dat u hebt bekeken.

• Wat gebeurt er na de tour
• Wat moet ik doen als ik het huis leuk vind
• Hoe vaak kan ik de woning bezichtigen
• Welke documenten heb ik nodig voor de bank en waar kan ik die krijgen?
• Wanneer krijg ik de sleutel
• … en nog veel meer!

Hoe koop je je eerste appartement?

Investeerder worden in onroerend goed, flats kopen en verhuren en leven van de opbrengst – dat is het! Maar hoe begin je eigenlijk? Hoe koop je je eerste flat? In deze video vertelt de professionele investeerder in onroerend goed Gerald Hörhan u hoe u uw eerste stappen in de vastgoedbusiness kunt zetten.

Het bepalen van de juiste aankoopprijs van een onroerend goed

In deze video leert u welke mogelijkheden u heeft om snel een waarde te bepalen van onroerend goed, hoe u de juiste aankoopprijs van een woning kunt herkennen en welke bijzonderheden er zijn zodat u niet te veel betaalt voor uw woning!

Het juiste moment om onroerend goed te kopen

Een woning kopen is over het algemeen een goed idee – maar wanneer is het juiste moment? Heeft het zin om als stagiair of student een woning te kopen, of is het beter om te wachten? En is de vastgoedhausse misschien weer voorbij? Hier vindt u de antwoorden op deze vragen.

Een woning kopen als student of stagiair

Is het mogelijk om als student/stagiair financiering te krijgen voor onroerend goed? Het zal zeker moeilijk zijn als je als student of stagiair de bank wilt overtuigen. Vooral als uw kredietwaardigheid met deze startvoorwaarden nog niet zo goed is en u de financiering van onroerend goed met weinig of zelfs helemaal geen eigen vermogen wilt benaderen. Zonder de garantie van een ouder of familielid, zeggen we dat het zelfs gewoon onmogelijk is. Als je succesvol wilt zijn met residentieel vastgoed, heb je veel informatie nodig, je moet weten waar en hoe je later moet zoeken. Ervaring en uitwisseling bieden u de best mogelijke start in onroerend goed.

Koop je nu nog steeds onroerend goed?

Alle studies concluderen dat de vastgoedmarkt de Corona Lockdown goed heeft doorstaan – behalve één. In de video bespreken we hoe nieuwe bevindingen aantonen dat er wel degelijk een prijsinstorting op de markt was. Toch zijn er positieve tekenen voor de toekomst dat de Duitse vastgoedmarkt verder zou kunnen aantrekken. U vindt alle details in de video.

Onroerend goed financiering

Hoe financiert u uw eigendom op de best mogelijke manier? En het liefst zonder aandelenkapitaal? Moet je kopen of liever huren? Antwoorden vinden op belangrijke vragen over het onderwerp im

Een eigendom kopen zonder eigen vermogen

Wij bevelen meestal 100% financiering of volledige financiering aan. In principe betekent dit vastgoedfinanciering zonder eigen vermogen. Een volledige financiering zonder eigen vermogen of het kopen van een onroerend goed zonder eigen vermogen omvat echter ook de financiering van de bijkomende kosten. Aangezien deze niet worden gecompenseerd door een tegenwaarde, is deze procedure volgens ons van cruciaal belang als u niet bijzonder goedkoop inkoopt. Een dergelijke financiering van onroerend goed zonder eigen vermogen heeft een aanzienlijke invloed op het rendement op het eigen vermogen van onroerend goed. Op die manier maakt u optimaal gebruik van het hefboomeffect. Daarom raden wij aan om in de regel niet minder dan 80% van de aankoopprijs te financieren.

Kopen of toch huren?

Huur betalen is geldverspilling. Of er enige waarheid schuilt in deze bewering en wat uit zuiver financieel oogpunt zinvoller is – een woning kopen of huren – wordt uitgelegd in de volgende video.

Verwante links over het onderwerp Onroerend goed

Heb je nog niet genoeg geleerd? Wij hebben veel gebieden rond het thema onroerend goed voor u behandeld met onze videotips. Bijvoorbeeld, gebieden zoals: Onroerend goed financiering, het huren van een woning, het vinden van de juiste agent, passief inkomen uit onroerend goed en nog veel meer. Kijk eens rond en word een vastgoedprofessional!

Onroerend goed

Onroerend goed wordt beschouwd als een veilige en winstgevende investering. Maar wat is de beste manier om in huizen of flats te investeren? Wat je ook drijft om veel geld te verdienen: Een flat kopen als investering is het beste idee dat u ooit zult maken. Als u met succes in onroerend goed wilt investeren, hebt u een goede strategie nodig.

• Video Tips: Onroerend goed
• Aanbevelingen voor boeken: Vastgoedbeleggingen

Vastgoed bouwen

Een huis bouwen of kopen? Deze vraag speelt bij veel aspirant-kopers. Hier laten wij u de voor- en nadelen van beide opties zien en geven wij interessante tips voor de financiering. Beide opties hebben hun voordelen. Een nieuw gebouw heeft het grote voordeel dat u de indeling van de kamers naar eigen wens kunt bepalen. Met een bestaande woning heeft u niet te maken met de ingewikkelde bouwfasen en kunt u veel sneller uw intrek nemen in uw eigen woning. Hier vindt u video’s die u helpen uw droomhuis te financieren en u laten zien waar u op moet letten.

• Video Tips: Onroerend goed bouwen
• Aanbevelingen voor boeken: Onroerend goed bouwen

Overzicht Real Estate XXL: Investment & Co.

Hier kunt u terugkeren naar het overzicht van boek- en videoaanbevelingen over het onderwerp onroerend goed in Duitsland. Investeringsgevallen, kapitaalinvesteringen, passieve inkomsten, het kopen en huren van een huis of appartement en nog veel meer wordt uitgelegd en begrijpelijk gemaakt door deskundigen. In deze XXL-gids vindt u informatie en artikelen over de meest uiteenlopende vragen op het gebied van onroerend goed.

• Terug naar Overzicht boek- en videotips: Onroerend goed

Terug naar het hoofdartikel over kapitaalinvesteringen.

Bel geld: Voor- en nadelen

Oproepgeld is absoluut gemakkelijk op te zetten, en het aanbod is vaak inbegrepen bij de opening van de rekening. Uw volgestort kapitaal is op elk moment beschikbaar en u hebt slechts een laag investeringsinkomen of inkomen nodig om met een call-geld te beginnen.

Door de huidige rente-ontwikkeling, zoals verderop in de statistieken te zien is, is vermogensgroei via giraal geld alleen lonend voor zeer grote bedragen. In ruil daarvoor hebt u een zeer laag, bijna geen risico bij uw kapitaalinvestering. De huidige opbrengst van overnight geld is zeer laag, zoals beschreven, wat weinig tot geen risico inhoudt, maar u zult nauwelijks winst maken. Net als termijndeposito’s en spaarrekeningen kan daggeld gemakkelijk worden geopend in veel bankkantoren en natuurlijk ook online. Uw kapitaal is op elk moment beschikbaar.

Feiten over belgeld

De belangrijkste 3 feiten over belgeld:

1. Beschikbaar voor iedereen
2. Permanente beschikbaarheid van uw geld
3. Laag rendement

Oproepgeld is een flexibele spaarmogelijkheid voor kleine spaarders. U kunt op elk moment bij uw geld, maar het rendement is gematigder dan bij deposito’s met een vaste looptijd.

Voordelen van de daggeldrekening

• Eenvoudige rekeningopening
• Vaak al aanwezig bij de reguliere opening
• Kapitaal kan worden opgevraagd en is op elk moment beschikbaar
• Geen groot eigen vermogen nodig voor opstart
• Laag risico

Nadeel van de daggeldrekening

• Keer alleen terug met grote sommen geld

Slechts één nadeel, maar de opbrengst is het zwaartepunt van de kapitaalinvestering. Als u het zekere voor het onzekere wilt nemen, is giraal geld een goede, veilige en flexibele investering. Wie meer winst nastreeft, moet ook kijken naar alternatieven voor call-geld.

Statistieken en infographics

Vergelijking daggeld: Renteontwikkeling bij 120+ banken

De rentestatistieken zijn momenteel gebaseerd op 12 geteste call geld rekeningen, die u ook kunt vinden in alle call geld vergelijkingen.

• 2008 met 4,15%
• 2010 met 1,12%
• 2012 met 1,22
• 2014 met 0,39
• 2016 met 0,12%
• 2018 met -0,03%
• 2020 met -0,08%

Bron: Tagesgeldvergleich.net

Vergelijking van de ontwikkeling van de rentevoet en het bedrag van de spaardeposito’s

Hoe verhoudt de ontwikkeling van de rente zich tot de omvang van de deposito’s? Normaliter zou men er in het algemeen van uit moeten kunnen gaan dat een dalende rente, die momenteel afhankelijk is van de rentestand, zal leiden tot een overeenkomstige daling van de rente onder spaarders.

Zoals uit de grafiek blijkt, is dit echter niet noodzakelijk het geval, zoals blijkt uit de infografiek hieronder. In de grafiek kunt u zien hoe de rente op daggeldrekeningen sinds begin 2012 gestaag daalt, maar het bedrag aan deposito’s van particuliere huishoudens met een dagelijkse looptijd bijna altijd toeneemt. Zoals wij reeds in verband met spaarrekeningen hebben opgemerkt, is dit hoofdzakelijk te wijten aan het scepticisme van de spaarders ten aanzien van de aandelenmarkt en de economie.

Bron: Tagesgeldvergleich.net

Bel geld in de top 3 investeringen

Van welke beleggingsopties maken de Duitsers momenteel gebruik? Call geld is een van de top 3 vormen van investeringen in dit land.

Bron: Statista

Rechtstreekse vergelijking van daggeld, termijndeposito’s en spaarobligaties

Terug naar het hoofdartikel over kapitaalinvesteringen.

Vaste deposito rekening: Voor- en nadelen

Typische vragen zijn:

• Waar vind ik de beste rentevoeten voor termijndeposito’s?
• Wat is een vast deposito?
• Welke bank biedt de beste rentevoeten?
• Hoe wordt de rente berekend voor call-geld?
• Hoe bereken je de rente? – Meer onder Berekening
• Hoe werkt de daggeldrekening?
• Welke bank is de beste en de goedkoopste?
• Welke bank geeft de meeste rente op spaarrekeningen?
• Welke bank wordt aanbevolen?

Beschikbaarheid en looptijd van vaste deposito’s

Geld waarover u de komende 1 tot 3 jaar niet hoeft te beschikken, kunt u beleggen op een termijndepositorekening. Hoe langer de termijn, hoe hoger de rente.

Deposito’s met vaste looptijd bieden het voordeel van een eenvoudige opzet, stabiele rentetarieven en de mogelijkheid om verschillende looptijden te kiezen Vroegtijdige beëindiging is vaak niet mogelijk, beëindiging is alleen mogelijk tegen een vergoeding. De risicobeoordeling van termijndeposito’s is derhalve laag in vergelijking met de alternatieven voor kapitaalbeleggingen. Door de huidige rentestand is het rendement op termijndeposito’s echter net zo laag als het risico – een afweging die elke spaarder voor zichzelf moet maken. Net als een spaarrekening is een termijndeposito dus gemakkelijk op te zetten, biedt het een stabiele rente en kunt u verschillende looptijden kiezen. Conclusie: Veel voordelen, weinig opbrengsten.

Feiten over de termijndeposito

De belangrijkste 3 feiten over termijndeposito’s:

• Voor kapitaal dat niet wezenlijk nodig is
• Bindende termijn (voorafgaande exit alleen met verliezen)
• Vast rendement na verloop van tijd

Over het algemeen zijn termijndeposito’s geschikt voor mensen die het gedurende een bepaalde periode zonder een deel van hun kapitaal kunnen stellen. Dit wordt belegd met een vaste looptijd, en in ruil daarvoor krijgt u een vast rendement.

Voordelen van termijndeposito’s

• Eenvoudig op te zetten
• Stabiele rentevoet
• Flexibele termijnen (maar termijnverbintenis)

Nadelen van termijndeposito’s

• Vroegtijdige beëindiging (vaak) niet mogelijk
• Alleen annulering geven vergoeding

Berekening van de rente

Wie rente wil berekenen, moet verschillende kengetallen berekenen. Deze omvatten, onder andere:

Rente per jaar

Rente per jaar = (investeringskapitaal x rentevoet) / 100

Voorbeeld berekening:

Rente per jaar = (50.000 euro x 2,5) / 100 = 1.250 euro

Rente per dag

Rente voor t dagen = (investeringskapitaal x rentevoet x t) / (100 x dagen per jaar)

Vergelijking van daggeld, termijndeposito’s en spaarboekjes